Залог депозита что это

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Кредит под залог депозита (технический кредит)

В этой публикации я хочу рассмотреть такой вид банковской услуги как кредит под залог депозита (или, как его грамотно называют, технический кредит). Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, что представляет собой кредит под залог депозита, в каких ситуациях он может быть интересен, на каких условиях выдается.

Наверняка многие считают, что получение кредита и размещение вклада – это абсолютно противоположные направления банковских услуг, предназначающиеся для разных категорий клиентов. Одни имеют свободные финансы и размещают их на депозиты, другие, наоборот, нуждаются в финансовых ресурсах и берут кредиты. Но это не совсем так: в определенных ситуациях заемщику может быть полезен и даже необходим депозит, а вкладчику – кредит. Благодаря этому банки и разработали такую услугу как технический кредит.

Технический кредит – это выдача заемных средств под залог вклада в этом же банке, оформленного на заемщика или другого человека – поручителя.

Для чего нужен кредит под залог депозита?

Основное его предназначение – дать клиенту возможность воспользоваться финансовыми средствами, лежащими на срочном вкладе, до момента окончания срока действия вклада.

Представьте себе ситуацию: у вас есть действующий депозит, сроком, скажем, на год, вы получаете по нему проценты, все замечательно. Финансовая цель вашего депозита – накопить средства для приобретения недвижимости, с этой целью вы регулярно пополняете вклад, чтобы собрать на нем как можно больше денег. И вот, когда до окончания срока действия депозитного договора остается 1-2 месяца, вам попадается идеальный вариант квартиры для покупки. Но у вас на руках вообще нет денег. Что делать?

Вы можете произвести досрочное расторжение вклада, но тогда вы потеряете все, даже выплаченные ранее, проценты, а возможно даже заплатите какой-то штраф и с самой суммы депозита (в зависимости от условий договора).

Вы также можете взять ипотечный кредит, чтобы погасить его суммой вклада по окончанию срока депозитного договора, но тогда вы понесете множество дополнительных расходов: на экспертную оценку недвижимости, нотариуса, страхование, кредитные комиссии и т.д.

Оптимальным вариантом выхода из этой и подобных ситуаций станет технический кредит – кредит под залог депозита.

Чем выгоден технический кредит?

Рассмотрим основные преимущества, которые несет в себе кредит под залог депозита.

1. Депозит – идеальный залог с точки зрения банка. Поэтому получить технический кредит обычно не представляет никаких сложностей: банк сможет принять решение быстро и без требований большого пакета документов.

2. Клиент сохранит свои проценты по вкладу, а не потеряет их, как при досрочном расторжении.

3. Клиент получит кредит дешевле, чем по другим формам кредитования. Проценты по техническому кредиту, как правило, рассчитываются простым прибавлением к ставке, под которую оформлен депозит, установленного банком количества процентов.

4. Технический кредит можно взять не на максимальную сумму, а на ту, которая необходима, тем самым, оптимизировав свои расходы.

В лучшие времена можно было получить кредит под залог депозита по ставке на 2% выше депозитной, сейчас эта разница, как правило, составляет 3-5%.

  Лицензия на реконструкцию зданий

Чтобы точно определить, выгоден ли технический кредит, и насколько он выгоден, нужно просто произвести определенные математические подсчеты.

Рассмотрим пример. Допустим, человек имеет вклад в сумме 100000 рублей под 10% годовых, сроком на год. По истечении 10 месяцев ему срочно понадобилась сумма 50000 рублей. При досрочном расторжении вклада он теряет все ранее выплаченные проценты. И имеет возможность взять технический кредит на 2 месяца под 15% годовых. Считаем.

При досрочном расторжении вклада потери составят: 100000*0,1*10/12 = 8333 рубля.

При оформлении кредита под залог депозита он заплатит по кредиту 50000*0,15*2/12 = 1250 рублей, а также получит по вкладу полную сумму причитающихся процентов: 100000*0,1 = 10000 рублей.

Чистый доход в этом случае составит: 10000 – 1250 = 8750 рублей.

Получить доход 8750 рублей – лучше, чем не получить вообще ничего. Вывод: технический кредит в данной ситуации выгоден.

Одной из разновидностей выдачи технического кредита является выдача к депозиту пластиковой карты с кредитным лимитом в сумме, например, 70% от размера вклада. При такой услуге клиент уже изначально получает возможность пользоваться техническим кредитом на протяжении всего срока действия вклада в случае необходимости. При этом реальная цена кредита для него составит разницу между ставкой по техническому кредиту и ставкой по вкладу.

Такой вариант удобен, например, для предпринимателей, занимающихся бизнесом. Они могут использовать кредит под залог депозита на карте как оборотные средства, когда срочно нужно закупить определенную партию товара, тем самым, увеличивая свой оборот, а значит – и прибыль.

К примеру, пользование техническим кредитом в сумме 100000 ден. ед. на протяжении 10 дней при разнице между кредитной и депозитной ставкой 5% обойдется всего в 100000*0,05*10/365 = 137 ден. ед., а заработает на этой сумме предприниматель, конечно же, намного больше.

Как оформить кредит под залог депозита?

Чтобы оформить технический кредит, необходимо обратиться с этим вопросом в банк, в котором у вас размещен вклад. Большинство банков охотно соглашаются выдать такой кредит, поскольку зарабатывают на этом, фактически ничем не рискуя.

При выдаче технического кредита клиент подписывает кредитный договор, договор залога имущественных прав на депозит и договор цессии (переуступки права на депозит), который вступит в действие в случае невыполнения должником своих обязательств.

Кредит под залог депозита выдается не в полной сумме вклада, а, как правило, в размере до 70-90% этой суммы, что связано с необходимостью покрыть залогом не только сам кредит, но и проценты по нему. Проценты по техническому кредиту, как я уже писал, обычно рассчитываются, исходя из ставки по депозиту, простым прибавлением к ней желаемой банком маржи. В ряде банков существует возможность взять технический кредит в валюте, отличной от валюты депозита.

Теперь вы имеете представление о том, что такое технический кредит и в каких ситуациях можно его использовать.

На этом все. До новых встреч на страницах Финансового гения – сайта, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научиться эффективно использовать личные финансы.

Автор Константин Белый Дата 05.09.2014 · Категория Банки

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

Кредит под залог депозита: удобно, практично и очень выгодно!

Кредит под залог депозита – это удобная программа для вкладчиков банков, которая с каждым годом приобретает все большую популярность у населения. Конечно, на первый взгляд, кажется, что оформлять кредит под залог депозита – это абсурд. Но на самом деле такая программа не только удобна, а и выгодна для потенциальных заемщиков.

Зачем вкладчику брать кредит под залог вклада? Ответ очевиден: для того, чтобы не расторгать действующий депозит и не терять начисленные проценты. Так, к примеру, если вклад заключен на 8-12 месяцев, а заемные средства нужны всего лишь на несколько недель или пару месяцев, то рациональнее будет оформить кредит под залог депозита, ведь в этом случае можно будет сохранить все начисленные проценты и избежать больших дополнительных расходов. Кроме того, такие программы отличаются оптимальными условиями и лояльным отношением к заемщикам, а благодаря этому с каждым годом все больше клиентов хочет воспользоваться таким банковским продуктов.

  Нотариус гафурова ульяновск

Оформить кредит под залог депозита совсем несложно. Если у кредитной организации есть такая программа, а у потенциального заемщика – открытый депозит, то все, что нужно для того, чтобы получить заемные средства – это предоставить в банк минимальный пакет документов, заполнить необходимые анкеты и подать заявку на получение кредита. Следует отметить, что собственником депозита может быть одно лицо, а кредитодержателем – другое. Но в этом случае в пакет обязательных документов может входить справка о доходах или другие документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. К тому же по такой программе может оформить кредит юридическое лицо под залог депозита физического лица. За счет этого уменьшается сумма налогооблагаемой прибыли, что, несомненно, выгодно для компаний и коммерческих организаций.

Сумма кредита под залог депозита рассчитывается по такой схеме: выданный заем и начисленные проценты за весь срок кредитования не должны быть больше, чем сумма размещенного вклада. Как правило, максимальная сумма кредита по такой программе не превышает 80-85% от суммы депозита, а срок погашения долга может быть установлен по желанию заемщика, но дата окончательной выплаты кредита всегда наступает на несколько дней раньше, чем срок окончания вклада. Это обусловлено тем, что, согласно условиям кредитования, заемщику не обязательно погашать взятый кредит, ведь если он не вернет деньги в срок, то долг будет погашен за счет средств депозита. Поэтому у банка есть несколько дней, чтобы получить от клиента необходимую сумму средств для закрытия займа, а если оплаты не будет, то просто погасить задолженность путем перечисления депозитных средств на кредитный счет.

Отличительной особенностью кредита под залог имущественных прав на депозит являются ставки кредитования. В большинстве случаев разница между ставками по кредиту и депозиту не превышает 2-3%, что выгодно для заемщика, ведь фактически эту сумму ему и придется оплачивать до полного погашения долга. А если учесть, что благодаря такой программе заемщик может избежать досрочного расторжения вклада и получить заемные средств на оптимальных условиях, то можно с уверенностью сказать, что кредит под залог депозита – самый удобный заем с минимальной переплатой.

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

Как взять кредит под залог депозита в 2018 году

Кредитный договор предусматривает возможность получить капитал, принадлежащий банку, в пользование на условиях платности и срочности.

Таким образом, клиенту предстоит в установленный срок вернуть сумму долга и проценты за полученные средства.

Данное обязательство может быть обеспечено залогом. Данный способ является законным и регламентируется в рамках ГК РФ.

В залог может быть представлено движимое и недвижимое имуществом. Обычно, банки просят предоставить обеспечение квартирой или домом. Клиент может получить средства под залог депозита. Немногие знают о такой возможности.

На первый взгляд, она выглядит нелогично – зачем заемщику средства банка, если он располагает определенными деньгами, которые уже принадлежат ему.

Тем не менее, сам клиент может быть заинтересован в том, что пользоваться не своим капиталом, а получать его в банке.

Основные сведения

Сразу разберемся, зачем брать кредит под залог депозита вкладчику при наличии у него денег? Чем это выгодно Кредитное соглашение оформляется для того, чтобы не расторгать действующий депозит.

  Налоговые льготы в рф 2018

Так, клиент не потеряет начисленные проценты. Напоминаем, что банк утверждает различные программы для вкладов, в том числе с повышенной ставкой.

При этом, досрочное расторжение договора приводит к тому, что клиенту рассчитывают платеж по минимальной ставке для депозитов до востребования.

Соответственно, такой человек теряет деньги. Если средства нужны ему на непродолжительный период, то он может не трогать свой вклад, а получить кредит в банке.

Причем кредитор будет лояльно относиться к такому заемщику и предложит ем выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.

Правильность оформления

Оформление данного вида займа не имеет сложностей. Если банк предлагает подобную программу кредитования, а клиент – депозит в данном кредитном учреждении, то процедура выглядит следующим образом:

  • формируется пакет документов;
  • заполняется заявка;
  • в банк передают собранные данные;
  • кредитор выносит свой вердикт.

При положительном решении кредитор и заемщик подписывают договор. Затем клиенту перечисляются средства.

Кстати, владельцем депозита может быть не сам заемщик, а другое лицо. При этом, следует понимать, что в пакет обязательных документов будет добавлена справка о доходах и официальном трудоустройстве заемщика.

Некоторые программы допускают возможность оформления кредита на организацию в залог депозита физического лица.

Правовые аспекты

Отношения, связанные с получением и возвратом кредита, регламентируются в рамках ГК РФ (ст. 819, 820, 821).

Также принят специализированный ФЗ «О потребительском кредите». Что касается залога, как вида обеспечения, то он регулируется также ГК РФ (ст. 334 – 356).

Особенности получения такого займа

Выдача займа под залог депозита – это кредитование с обеспечением. В качестве залогового имущества выступает вклад. Он может быть открыт на имя заемщика или на другое лицо.

Имеет смысл кредит под залог депозита, если кредитные средства нужны клиенту на короткий период, а вклад размещен на длительный срок. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В иных ситуациях – такой заем будет невыгодным для самого клиента, так как размер начисленных процентов за пользование кредитным капиталом будет превышать сумму выплаты по вкладу. В подобной ситуации лучше снять свои деньги, а не брать кредит.

Необходимые условия

Итак, если вы хотите получить кредит под залог депозита, то учитывайте, что максимальная сумма займа не может превышать определённый процент от размера вклада.

По аналогии – сумма по ипотеке составляет 60-80% от стоимости недвижимости. Хотя в случае со вкладом данный процент будет выше.

Конечно же, это объясняется высокой ликвидностью предмета залога – банку не надо совершать какие-либо дополнительные операции с этим объектом.

Сама процедура оформления также проще, так как нет необходимости проводить оценку предмета залога, а также представлять объемный пакет документов.

Решение по займу принимается быстрее, так как банк быстро проверяет соответствие объекта залогового соглашения.

Причем это правило действительно, даже если кредит оформляется в одном кредитном учреждении, а депозит размещается в другом банке.

Нужные документы

Для оформления кредита необходим следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • анкета;
  • договор на депозит.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы от клиента. Данный перечень является приблизительным.

Кто нацелен брать займ

Как мы уже говорили, брать такие кредиты могут и физические и юридические лица. Подобный заем будет выгоден тому клиенту, который хочет оформить краткосрочный кредитный договор.

То есть, если клиенту срочно понадобились деньги на полгода, а депозит у него оформлен на 2 года, то взять заем может быть выгоднее. Все будет определяться процентными ставками по кредиту и вкладу.

Нельзя сказать однозначно о выгодности подобного соглашения. Но клиенту не составит труда оценить данные параметры самостоятельно, изучив свои соглашения с банком.

Физическое лицо

Получить подобный вид займа может гражданин. Средства ему предоставляют без целевого назначения. Банки лояльно относятся к таким клиентам.

Они не предъявляют строгие требования к их платежеспособности, возрасту и пр. Им достаточно быть совершеннолетним гражданами РФ с пропиской и представить обеспечение.

Столь лояльные требования объясняются тем, что банк полностью покрывает свои риски за счет ликвидного имущества.

Юридическое лицо

Получить кредит в банке под залог депозита может и юридическое лицо. Причем вклад может быть открыт на имя физического лица, например, руководителя фирмы.

Как мы уже говорили, банки не проверяют строго клиентов, которые готовы представить обеспечение в виде депозита.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Для ИП подобный заем – отличная возможность быстро привлечь необходимый капитал для развития бизнеса. Как известности, банки очень часто отказывают предпринимателям в займах по причине высоких рисков.

Если они и заключают договор с кредиторами, то, обычно, на невыгодных для себя условиях. Заем под залог депозита – выход из подобной ситуации:

  • ИП с высокой долей вероятности оформят кредит;
  • предпринимателю будут предложены лучшие условия кредитования;
  • возможность сохранить свой депозит и получить хороший процент.

Список банковских учреждений в Москве

Подобные кредитные продукты предлагают далеко не все кредитные учреждения. Это, в том числе, связано и с тем, что среди клиентов они не пользуются большой популярностью.

Получить подобный заем можно в Промтрансбанке. Данный кредитор имеет представительства в столице РФ и регионах.

Получить кредит под залог вклада можно в Акцепт Банке.

За данным продуктом можно обратиться в Ланта-Банк.

Подобные кредиты выдает и Межтопэнергобанк. Условия займа под залог депозита:

В настоящее время Альфа-Банк не предлагает получить займа под залог депозита. В линейке продуктов данного кредитора есть специальные программы по представлению кредита под залог недвижимости и авто.

Также, как и Альфа-Банк, Сбербанк не предлагает своим клиентам оформить кредит под залог депозита.

В то же время, заемщики могут получить кредитный капитал с обеспечением. В качестве такового принимается поручительство и залог недвижимого имущества.

Как мы уже убедились, крупные кредиторы не работают с таким продуктом, как заем под залог депозита. Например, ВТБ 24 также не предлагает подобный кредит.

Где взять кредит под залог дачного участка, читайте здесь.

Часто задаваемые вопросы

Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.

Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.

Можно ли взять кредит под залог валютного депозита

Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.

В таких условиях хранить средства в рублях становится невыгодно. Именно поэтому граждане открывают вклады в иностранной валюте.

Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.

При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.

Где получить ипотечный

Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.

Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.

В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.

Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.

Как правило, на покупку недвижимости нужна большая сумма. Именно поэтому ипотека — долгосрочное обязательство. Обычно, клиент гасит задолженность переда банком в срок от 15 до 25 лет.

Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.

Как оформить потребительский

Потребительский кредит – заем, который приобретается физическими лицами для целей, несвязанных с предпринимательскими.

Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.

Потребительский кредит – широкое понятие, которое включает в себя и специальные виды кредитования – автокредиты, ипотеки и пр.

Такой заем может быть выдан с обеспечением или без него. В первом случае, в качестве предмета залога принимают автомобили, недвижимое имущество, а также депозиты. Во втором случае, клиент привлекает поручителя или же получает заем без какого-либо обеспечения.

Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.

В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.

При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.

Окончательный вердикт выносится после их рассмотрения. Клиент может сразу же обратиться в банк для оформления заявки со всеми документами.

Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.

Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.

Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.

Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.

При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.

Преимущества и недостатки

Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:

  • простота процедуры оформления займа;
  • к заемщику предъявляются минимальные требования;
  • кредитор не проверяет платёжеспособность заемщика и факт его официального трудоустройства;
  • неограниченная сумма кредитования(при наличии достаточного вклада);
  • выгодная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов для оформления заявки;
  • лояльное отношение кредитора, высокие шансы на положительное решение.

Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.

Про кредит под залог гаража в Сбербанке, читайте здесь.

Где получить кредит под залог земельного участка, смотрите здесь.

Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.

Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.

Видео: что нужно знать про депозиты в банке