Утс по каско заявление

Для некоторых владельцев страховки КАСКО до сих пор является большим вопросом, входит ли в объем страхового покрытия УТС или нет. Страховая компания отказывается платить утрату товарной стоимости (УТС), опираясь на договор страхования.

Тогда как по решениям Верховного Суда РФ страховщиков обязывают производить такие выплаты. Суд обычно опирается на то, что УТС напрямую подходит под страховой случай по КАСКО – ведь это тоже ущерб. Однако подобные проблемы следует изучить более детально.

Чтобы понять, что же такое УТС – утрата товарной стоимости – достаточно лишь только вдуматься в смысл слов.

Это означает порчу деталей, защитных поверхностей, замену узлов, соединений и прочих приспособлений автомоторного транспорта из-за ремонта или ДТП, который затем приводит к ухудшению товарного внешнего вида или товарной стоимости авто.

Таким термином и его определением решение Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658 обозначило ущерб, который можно отнести к страховому прецеденту.

Проще говоря, утрата товарной стоимости – это снижение качества самого автомобиля и его внешнего вида.

Что же предлагает суд в случаях снижения рыночной стоимости транспортного средства когда случилось ДТП или если нет виновника? Своим решением он предлагает страховой компании при начислении потерпевшему страховых выплат по полису КАСКО обязательно учитывать расчеты по УТС.

В суде обычно опираются на п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 ГК РФ, где становится понятным – УТС – это не что иное, как реальный ущерб, а, значит, должен обязательно рассчитываться и входить в объем страховых выплат.

В каких случаях можно получить взыскание

Однако не любой потерпевший может получить возмещение по этой категории, ведь отыскать такую страховую компанию, которая согласилась бы уплачивать размер УТС, непросто.

Прежде всего, следует учесть те случаи и условия, при которых практикуется расчет УТС по полису КАСКО:

  • если транспорт пострадал в ДТП, а при других обстоятельствах – погодные катаклизмы, упало дерево, случайный пожар, затронувший авто и другие подобные варианты;
  • автомоторное транспортное средство иностранного производства не должно быть старше 5 лет;
  • автотранспорт отечественного производителя не должно быть старше, чем 3 года;
  • износ авто не должен превышать 35% для отечественных автомобилей, 40% для иностранных машин;
  • пробег отечественного авто не должен превышать 50 тыс. км, а пробег иностранного авто – 100 тыс. км;
  • когда не требуется ремонта автомобиля 1 степени сложности;
  • транспортное средство понесло повреждения не по страховому случаю;
  • транспортному средству нанесен ущерб в результате определенных видов ремонтных услуг, допущения разнотона при окрашивании, а также нарушения заводской сборки.

Однако самым главным правоустанавливающим для страховой компании поводом начать начисление УТС в дополнение к страховым выплатам является лишь решение этого вопроса через суд.

Вне судебных решений страховщики будут опираться на правила страхования, которые прописываются в договоре страхования.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

После случившегося ДТП или вынужденного ремонта автомобилю возвращается лишь только его рабочая способность, но имущественная стоимость не будет возвращена.

Такого рода возмещения распространяются на автомоторные транспортные средства (АМТС) при следующих ремонтных работах:

  • если производилось возобновление геометрии кузова, который был перекошен;
  • неполная или полная замена несъемных частей кузова;
  • ремонт отдельных как съемных, так и несъемных частей кузова;
  • полное или неполное окрашивание внешней стороны кузова, также окрашивание деталей из пластмассы (спойлеры, бампер, корпуса зеркал и др.);
  • капитальная разборка салона, которая может повредить заводскую сборку.

Эти ремонтные работы могут существенно снизить товарную стоимость автомобиля, поэтому подобные ремонты распространяются на транспорт как после аварии, так и вне дорожных происшествий.

Ведь авто, не попавшее в аварию, но которое подверглось вышеобозначенным ремонтным работам, также попадает под страховые расчеты по УТС.

Как получить и необходимые документы

Не стоит бездействовать, когда ваш автомобиль внешне и по состоянию внутреннего устройства не соответствует требованиям взысканий по УТС. Не нужно выжидать или думать, что вам на блюде подадут начисления на страховую выплату.

Необходимо быть решительными в отношениях со своим страховщиком, а для этого изучите следующие шаги, которые вам необходимо будет сделать:

  1. Напишите заявление на возмещение УТС вашего транспортного средства в свою страховую компанию, что выдавала вам полис КАСКО – сделать заявление следует в письменной форме, 2-х экземплярах и проследить, чтобы их официально зарегистрировали.
  2. Нужно обязательно обратиться к экспертному оценщику, чтобы была установлена причина и величина УТС вашей машины. Конечно же, специалисты рекомендуют проводить экспертизу обязательно у независимо экспертного оценщика, но если у вас установились доверительные отношения со своим страховщиком, можете воспользоваться их экспертизой.
  3. Обязательно написать исковое заявление в суд, где прописываете претензию на то, что ваша страховая компания не хочет следовать требованиям законодательства. Заявление, которое, по сути, будет выглядеть больше как претензия, должно упоминать в тексте сокращенные ссылки на Закон – п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 ГК РФ.
  4. Страховой полис КАСКО.
  5. Водительские права или доверенность от лица, которому доверили автомобиль и чья фамилия вписана в полис.
  6. Наряд-заказ и акт с перечнем проведенных ремонтных работ вашего транспортного средства, указанием всех необходимых деталей для ремонта – в перечне необязательно указывать стоимость ремонта.
  7. Справку формы № 154, которую выдает ваш страховщик после того, как вы в своей страховой компании подали заявление на УТС.
  8. Если ваша машина ремонтировалась после аварии, тогда необходимо в оценочную компанию снова подать все копии документов из ГИБДД. Можно даже отсканировать все документы, чтобы легче было их множить.

Обратите внимание на очень важный факт – все повреждения, которые были нанесены вашему автомобилю, не должны быть умышленными. В противном случае они не будут рассматриваться как страховой случай.

Информацию про правила страхования КАСКО в компании Ингосстрах вы можете найти тут.

Судебная практика по возмещению УТС

Следует отдать должное судебной практике в отношении наложения обязательств возмещения УТС страховыми компаниями. Методы и способы решения судей достаточно линейны и объяснимы. Чаще всего суд принимает сторону застрахованных лиц, а не страховщиков.

Это потому что последние имеют достаточно смелости, чтобы не учесть одну важную деталь – Верховный Суд РФ путем своего решения или постановления Пленума №ГКПИ07-658 от 24.07.2007г. постановил, что абзац Правил ОСАГО и КАСКО, где УТС автотранспортного средства исключается из состава страховых случаев.

Окончательное свое слово о том, что УТС является реальным ущербом, который также требует возмещения, как и прочие по страховому случаю, суд сказал 30.01.2013г. в Обзоре Президиума Верховного Суда РФ «По отдельным вопросам судебной практики, связанными с добровольным страхованием имущества граждан».

Именно поэтому страховые компании, которые ранее добровольно не хотели включать расчеты УТС в страховые выплаты, после решения суда следуют его решению о включении УТС наряду со всеми необходимыми восстановительными расходами.

Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:

  • добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
  • объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
  • фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
  • в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
  • утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.
  Нотариус ул варшавская

Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.

Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:

Взыскание УТС по КАСКО со страховой

Практически каждый владелец транспортного средства сталкивался с вопросом оформления полиса КАСКО или ОСАГО, а при попадании в аварию или повреждении авто, занимался вопросами, связанными с получением компенсации на восстановление поврежденного имущества. При этом, далеко не все водители знают о возможности получения дополнительного возмещения, связанного с так называемой «утратой товарной стоимости» автомобиля.

В большинстве случаев проблема заключается в том, что страховые компании, заключившие договор страхования с автовладельцем, не заинтересованы в выплате по УТС. Тем не менее взыскание УТС в 2016-2017 гг. обретает все большую популярность среди страхователей.

Что означает УТС?

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

  1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
  2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
  3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
  2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
  3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
  4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Как правильно составить заявление?

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

  1. Иск должен быть адресован на имя мирового судьи с указанием номера участка и города.
  2. Истцом указывают владельца автомобиля, подающего заявление.
  3. Ответчиком выступает компания, выдавшая полис.
  4. В описании ситуации страхового случая необходимо указать номер гос.регистрации транспортного средства, его марку, дату ДТП, адрес, а также все стороны-участники происшествия. Для подтверждения слов истца прикладывают протокол, составленный на месте ДТП, со схемой и отметкой всех его участников.
  5. При описании причины возникновения иска указывают информацию по имеющемуся полису, договору и название организации, его выдавшей, а также размер определенного страховщиком возмещения и стадию исполнения принятого страховщиком решения.
  6. В описании сути претензии указывают факт отсутствия выплаты по УТС, несмотря на признание реального ущерба. Для обоснования суммы претензии к возмещению, указывают размер, в который оценен ущерб по УТС независимой экспертизой и поясняют, в чем конкретно выразилась утрата товарной стоимости (снижение прочности узлов, агрегатов, систем автомобиля, ухудшение внешнего вида и эксплуатационных свойств).
  7. В заключительной части заявления указывают требуемый размер компенсации с пояснением ее составляющих (непосредственно УТС, расходы на оценочную экспертизу, госпошлину).

В каких случаях взыскивается УТС?

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

  1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
  2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
  3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
  4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
  5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
  6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Оценку утраты товарной стоимости можно производить как по полису КАСКО, так и владельцам ОСАГО, а расчет производят и для поврежденного транспортного средства, и для автомобиля после ремонта (при условии, если есть возможность определить степень повреждения). Экспертизу по УТС проводят специалисты сертифицированных автосервисов, имеющих право на оказание подобных услуг.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Причины отказа в возмещении УТС

Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

  1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
  2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

Примеры из судебной практики

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд. Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

Как подать на УТС по КАСКО

Действующий Обзор некоторых вопросов судебной практики касательно имущественных страховок для российских граждан, утверждался Президиумом Верховного Суда еще 30.01.2013 г.

Этим документом пользуются до сих пор, как основанием для подтверждения статуса УТС по КАСКО (или ОСАГО). В части 4 пункта 1-го Обзора ВС в первом же абзаце четко сказано, что УТС относится к реальному ущербу.

  Великие луки нотариус архипова

Это значит, что страховщикам следует его воспринимать как параметр, подлежащий возмещению, выплате клиенту при выполнении своих обязательств по договору.

Когда уже наступил страховой случай каждый обладатель полиса КАСКО вправе подать заявление в свою страховую компанию с тем, чтобы ему оплатили УТС вместе со страховкой.

УТС или Утрата Товарной Стоимости – это потеря стоимостного уровня по автомобилю, который побывал в ДТП.

А взыскание УТС – это отдельная процедура с требованием, направленным в письменном виде в страховую компанию, о возмещении не только материального ущерба, но еще и суммы утраченной стоимости автомобиля как рыночного товара.

Битую машину уже не продашь за ту же цену, какая была на день наступления страхового случая или подачи заявления в страховую организацию на выплату страховки.

Поэтому нужно начинать взыскание УТС по КАСКО, не дожидаясь, пока выйдут все сроки, и уже нельзя будет подавать заявление на его получение.

Даже ремонт авто за счет средств страховки не вернет его первоначальное состояние – машина обычно утрачивает прежний лоск, внешний вид, либо же ее технические характеристики снижаются.

Обычно покупатели, замечая дефекты автомобиля, бывшего в автодорожном происшествии и прошедшего ремонт за счет страховой компании, готовы оплатить его стоимость на 20-30% ниже той, что могла бы быть выставлена на день ДТП, либо на день принятия страховщиком заявки по страховому случаю.

Разница между этими стоимостными показателями – до ДТП и после, является Утратой Товарной Стоимости (УТС).

Такую разницу еще принято называть – «упущенная прибыль», пусть хоть и потенциальная, все равно уже владелец такого авто за прежние деньги уже его не продаст, а так, хотя бы от страховой компании получит компенсацию.

И, конечно же, речь идет строго об авто потерпевшего страхователя, а не виновника в аварии (виновники обычно могут быть защищены от имущественных потерь полисом ДСАГО – дополнительного ОСАГО).

Когда возможны выплаты

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

  1. Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
  2. Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
  3. Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
  4. Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
  5. Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
  7. Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Кроме этих общих показателей, ограничивающих случаи выплаты УТС, есть еще также и те, которые касаются непосредственно повреждений машины.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

  1. Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
  2. Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
  3. Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

  • столкновения в ДТП;
  • столкновения во дворе;
  • столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
  • столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
  • повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
  • упавшее на машину дерево;
  • случаи внезапного возгорания авто;
  • противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Если, например, клиент покупал полис КАСКО только по риску ДТП и хищения, тогда все несчастные случаи типа природных катаклизмов и упавших на машину деревьев в расчет браться не будут.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Расчетами УТС могут занимать как сами страховые компании, имея в своем штате нужных специалистов, так и автоюристы, аварийные комиссары или экспертные оценщики.

Утраченная прибыль, стоимость машины может быть рассчитана несколькими способами:

  1. Методом Минюста РФ.
  2. По схеме РД (Руководящего Документа).
  3. Простой схемой Хальбгевакса.

Первым методом ведутся расчеты чаще всего, и он считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется уже реже.

И третий – является наиболее простой схемой расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому применяется для предварительных вычислений.

Расчеты утраченной стоимости ведутся на основании следующей документации:

  • заключения экспертного оценщика;
  • акта о страховом случае;
  • сведения о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
  • сведения о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.

Кроме этого обязательно будет обращаться внимание еще и на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это нужно, а также формулы для точных вычислений.

Как написать заявление

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  1. В шапке обозначаются стороны – кто кому подает заявление.
  2. Подробное описание случая со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
  3. Сведения о машине – ее возрасте, пробеге, марке, модели и стоимости на время ДТП и стоимости после столкновения.
  4. Счет, куда следует перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
  5. Контактные данные клиента.
  6. Приложение или перечень бумаг, прилагающихся к заявлению – это заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае.
  7. Подпись и дата.

Заявление составляется в произвольной форме, но может использоваться и стандартная форма на возмещение ущерба по страховке, которое обычно подается в первую очередь.

Взяв его за основу и переделав текст по компенсацию УТС, вполне допустимо составить нормальное заявление, имеющее юридическую силу.

Про услуги юриста по КАСКО читайте здесь.

Порядок взыскания

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Если не обращаться в суд, то выплату по УТС можно, но это будет очень долго, страховщик будет часто отказываться, мотивируя пунктами договора и прочими своими Правилами, а про законы и не вспомнит.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

  1. Сначала подается заявление на выплату страховки по наступившему страховому случаю.
  2. Компания проведет свою экспертизу места аварии.
  3. Затем машина становится на осмотр экспертным оценщиком.
  4. За это время уже можно подать заявление на получение УТС.
  5. Компания обязана дать письменный ответ на ваше заявление с отказом, либо одобрением.
  6. Если поступил отказ, тогда клиент может писать досудебную претензию, ссылаясь на статьи законов, в том числе и ГК РФ, а не только Обзора Верховного Суда, действующего сейчас еще с 2013 года.

Утрата товарной стоимости по КАСКО

Возмещение утраты товарной стоимости по комплексному автострахованию до сих пор является открытым вопросом практически для всех водителей, застрахованных по данному виду страховки.

Данная статья поможет разобраться в том, при каких условиях можно получить такое возмещение и что необходимо делать страхователю при возникновении такого риска.

Утрата товарной стоимости (УТС) – это понижение стоимости транспортного средства в последствии его эксплуатации, а также после ремонта повреждений нанесенных в результате ДТП.

То есть автомобиль, который использовался на протяжении какого-либо периода времени и, возможно, попадал в аварии, будет стоить дешевле нового на величину УТС.

Утрата товарной стоимости определяется ухудшением внешнего вида, понижением прочности деталей или их повреждением при ремонте автомобиля.

При этом возникает вопрос: зачем страховой компании платить возмещение УТС, если автомобиль и так со временем эксплуатации изнашивается и теряет свою стоимость по сравнению с новым?

Все дело в том, что УТС может быть возмещена страхователям по КАСКО в некоторых случаях. Обычно она начисляется при ремонте или замене некоторых деталей, когда данные процедуры влияют на внешний вид или на особенности дальнейшего использования автомобиля.

Если же после ремонта автомобиля, внешний вид и качество его работы не изменилось – УТС не начисляют, так как нет риска ущерба в следствии ремонта, поврежденного авто.

Когда возможны выплаты УТС по КАСКО

Покрытие утраты стоимости авто предусмотрено не для всех автомобилей. Оно может насчитываться для таких машин:

  1. Автомобилей отечественного производства не старше трех лет с пробегом не более 50 тыс. км и с износом ниже 40%.
  2. Иностранных авто не старше пяти лет с пробегом не более 100 тыс. км и с износом менее 40%.
  3. Грузовых автомобилей не старше двух лет.
  4. Транспортных средств, не получавших повреждений в ДТП.

При этом стоит учитывать, что срок эксплуатации автомобиля начинает отсчитываться с момента его выпуска. Такую дату можно найти в документах на машину.

Кроме того, УТС не может быть начислена для автомобилей, которые отремонтированы на сумму, не превышающую 10% его рыночной стоимости.

Если застрахованный по КАСКО автомобиль отвечает вышеперечисленным условиям, то страхователь имеет право на выплату УТС даже если компанией была выплачена компенсация, покрывающая другие риски по КАСКО, однако страховые организации чаще всего отказываются добровольно выплачивать эту компенсацию.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на выплату такого расхода, страхователю необходимо выполнить ряд условий еще на этапе заключения страхового договора:

  1. Нужно оговаривать возможность выплаты утраты стоимости. Некоторые страховые программы уже содержат в себе риск, покрывающий УТС. Но они, как правило стоят дороже.
  2. В исключениях необходимо убрать пункт об УТС. Иначе страховщик будет иметь все основания не выплачивать компенсацию за данный ущерб.
  3. В договоре можно также указать максимальное возмещение УТС в процентном соотношении либо от стоимости авто, либо от страховой премии.

Содержание таких условий в договоре добровольного страхования, как правило, помогают страхователю получить возмещение за понижение стоимости их авто, а если страховщик все же отказывается от такой выплаты, то у страхователя будут все основания на подачу иска в суд.

Однако водитель, застраховавшийся по такой программе КАСКО, должен знать о том, что срок на выплату такого риска ограничен тремя годами после происшествия, поэтому не стоит тянуть с решением такой проблемы, при ее возникновении.

Утерю товарной стоимости рассчитывает оценщик, пользуясь определенной методикой и обладающий специальными навыками и знаниями.

Размер УТС, обычно, зависит от таких основных факторов:

  • количество внешних элементов кузова, подлежащих окраске;
  • количество деталей, требующих ремонта;
  • рыночная стоимость автомобиля.

Результатом расчета утери стоимости является сумма утрат цены каждой детали, которая была отремонтирована.

Однако в расчет попадают далеко не все детали, а только те, которые влияют на внешний вид автомобиля и его ходовые характеристики. При этом размеры утраты товарной стоимости могут достигать 20%, а иногда и более.

Как продлить полис ОСАГО в РЕСО через интернет, смотрите по скриншотам.

Как написать заявление

Чтобы получить выплаты утраты товарной стоимости автомобиля у страховщика, следует выполнить поэтапно ряд действий:

  1. В офисе страховщика заявить о намерении возместить ущерб по утрате стоимости авто, и подать заявление на такую выплату. Следует также сделать копию такого документа и оставить ее себе, так как она в дальнейшем может пригодиться.
  2. Предоставить оценщику автомобиль для определения величины УТС. Возможно лучшим вариантом будет провести оценку в независимой компании, а не в организации предоставляемой страховщиком, так как оценщики, сотрудничающие со страховыми компаниями, часто занижают стоимость ущерба. Разумеется, что так можно поступить, если иное не сказано в страховом договоре.
  3. В том случае, если страховщик выплатил компенсацию по КАСКО, но не выплатил УТС, следует написать страховщику досудебную претензию.
  4. Если же компания отказывается компенсировать утрату стоимости авто, нужно подать иск в суд.

Довольно часто страховые организации отказывают в выплате, либо оставляют страхователя без ответа. Поэтому страхователю приходится подавать иск в суд, чтобы произвести взыскание УТС по КАСКО.

Также, чтобы соблюдать все правила досудебного дела страхователь должен уведомить страховщика о том, что если выплата ущерба не будет произведена, то страхователь будет вынужден подать иск в суд.

Для этого пишется досудебная претензия, которая должна быть направлена от имени страхователя. Четкой стандартной формы такого документа нет, однако возможно использовать бланки, которые размещены на сайте страховщика.

Также претензия обязательно должна быть подтверждена заключением независимого специалиста, который проводил оценку повреждений авто.

Образец досудебной претензии:

После подачи страховщику вышеуказанного документа, страховая организация может оспорить сумму выплат по УТС, либо отказать в выплате вообще.

Оспаривание может длиться не более 30 дней и в случае отказа произведения выплат по компенсации данного ущерба следует обращаться в суд. Для этого требуется написать исковое заявление.

Образец искового заявления по уплате УТС:

Утрата товарной стоимости при ремонте на СТО

После ремонта, застрахованного по КАСКО поврежденного автомобиля будет возвращена лишь его рабочая способность, но прежняя его стоимость не возвращается при выплатах ущерба, поэтому следует дополнительно указывать в заявлении просьбу о выплате УТС.

Утрата товарной стоимости может быть произведена при таком ремонте:

  • возобновление формы кузова, если он был перекошен;
  • замена несъёмных деталей кузова;
  • ремонт частей кузова;
  • покраска внешних деталей автомобиля (корпуса, кузова, бампера и т.д.)
  • капитальный демонтаж салона, при котором было повреждение заводской сборки.

Такой ремонт автомобиля часто снижает его товарную стоимость, поэтому страхователю рекомендуется требовать у компании-страховщика возместить ущерб УТС, независимо от того был ли автомобиль поврежден в следствии аварии или нет.

Примеры из судебной практики

«А.Е.» подал иск в суд на страховую компанию «Астро-Волга» для взыскания денежных средств, по причине недоплаты страховой компанией удовлетворительной компенсации. Обоснованием таких требований послужили указания истца:

«20.09.2012 г. произошло ДТП с участием автомобиля «Х», собственником которого является А.Е., при его управлении Ф.И.О.1, и автомобиля «У» при его управлении собственником Ф.И.О.2.

Во время расследования обнаружилось нарушение пункта 13.4 ПДД РФ, которое было осуществлено действиями Ф.И.О.1. При аварии оба транспортные средства получили повреждения.

ТС истца застрахован по КАСКО в компании «Астро-Волга». СК выплатила А.Е. компенсацию в размере 25 639,24 руб.

С такой выплатой страхователь не согласен, т.к. сумма ремонта автомобиля без учета износа – 56 353.7 руб., согласно отчета СТО от 23.01.2013 г. УТС автомобиля составил 16 486.96 руб., а за составление отчета было выплачено 2 тыс. руб.»

А.Е., в связи с данными обстоятельствами, попросил суд взыскать разницу между суммой ремонта авто и суммой, выплаченной страховщиком, в размере 27 714.46 руб. со страховой компании «Асто-Волга» в свою пользу.

А также взыскать с вышеуказанной СК в свою пользу сумму расходов на:

  Приказ по годовой инвентаризации образец