Германия банкротство закон

Банкротство в Германии

Андрей Нодь — член палаты адвокатов г. Берлин, специализация — взыскание долгов в Германии.

Email: [email protected]
Тел : +49 (0)30 847 11 110

Процедура банкротства физических лиц в Германии урегулирована в Законе о признании неплатежеспособности (InsO) и начинается с заявления должника (§ 17, 18 Abs.п.1 и 2 InsO).

Заявление на открытие процедуры банкротства (§ 13 InsO)

процедуры банкротства открывается только по письменному заявлению кредитора или должника. К заявлению должника необходимо приложить список кредиторов и перечень их требований.

В случае если должник имеет действующий бизнес, в данном списке должны быть особо отмечены:

самые высокие требования,

самые высокие обеспеченные требования,

требования финансовых органов,

требования учреждений социального обеспечения,

требования пенсионного фонда.

Должник обязан предоставить данные о совокупных активах, торговом обороте и средней численности работников за предыдущий финансовый год.

Предоставление информации указанной в требованиях учреждений социального обеспечения является обязательной в нижеперечисленных случаях:

должник подал заявление о собственном управлении процессом банкротства,

должник удовлетворяет замечаниям перечисленным в § 22a InsO п.1 или

было предложено создание Временного комитета кредиторов.

Приложения к требованиям учреждений социального обеспечения и пенсионного фонда должны сопровождаться заявлением, что содержащаяся в них информация является полной и достоверной.

Заявление о банкротстве может быть отозвано, если процесс банкротства ещё не начат и заявление не отклонено на законных основаниях.

Федеральное министерство юстиции имеет право предложить должнику заполнить форму заявления о банкротстве одобренную Бундесратом.

В случае когда должник подал заявление о собственном управлении процессом банкротства, он обязан использовать данную форму заявления.

Назначение Временного комитета кредиторов (§ 22a InsO)

Суд по банкротству создаёт Временный комитет кредиторов, если должник в предыдущем финансовом году, удовлетворяет по крайней мере двум из трех пунктов:

общая сумма активов составляет как минимум 4 840 000 €;

оборот в течение двенадцати месяцев до даты закрытия составляет по крайней мере 9 680 000 €;

в среднем по годам на предприятии было занято по крайней мере 50 сотрудников.

Неплатежеспособность (§ 17 InsO)

(1) Общим основанием для открытия банкротства является неплатежеспособность должника.

(2) Должник считается неплатежеспособным, если он не в состоянии оплатить текущие счета. Как правило неплатежеспособность предполагается, когда должник приостановил платежи.

Угрожающая неплатежеспособность (§ 18 InsO)

(1) Если должник подал заявление на открытие процедуры банкротства, то основанием для её открытия считается угрожающая ему неплатежеспособность.

(2) Должнику грозит неплатежеспособность, если он предположительно будет не в состоянии оплатить счета в указанный срок.

Банкрот по-немецки: как выйти из сложной финансовой ситуации

Законодательство о «частных банкротствах» существует в Германии с 1999 года. В течение первых лет после его вступления в силу число официальных банкротств граждан последовательно росло и быстро достигло отметки в 100 тысяч в год. С тех пор статистика практически неизменна — и только в последние 3 года наметилась легкая тенденция к снижению. Так, за 2014 год официально банкротами себя объявили около 86 тысяч жителей ФРГ.

В России вступил в действие закон о банкротстве физлиц

Впрочем, это не значит, что только 86 тысяч человек являлись финансово несостоятельными. Число немецких граждан, которые фактически не могут вернуть свои долги кредиторам, намного выше — более 6 миллионов человек. Говоря о «частных банкротах», статистика имеет в виду именно людей, признанных немецкими судами банкротами в соответствии с действующим законодательством.

Банкротом может стать каждый

Кто становится «частным банкротом»? Вопреки широко распространенному мнению о том, что это все сплошь прожигатели жизни и легкомысленные транжиры, 16-летний немецкий опыт говорит о другом. Потеря человеком контроля над своими финансами обычно связана с неожиданными изменениями в жизни.

Как рассказал в интервью DW Ральф Йошеде (Ralf Joschede), который много лет консультирует в Бонне по вопросам частных банкротств, «90 процентов должников — это жертвы кризисных ситуаций. Они вполне солидно просчитали свои доходы и расходы, а потом случилось что-то непредвиденное, и разразилась финансовая катастрофа».

В России началось выселение валютных заемщиков из жилья

Потеря работы, развод и болезнь являются наиболее частыми из таких «неожиданностей». Нередко к банкротству ведет и неудачный старт собственного бизнеса. Словом, как говорят немецкие специалисты без тени иронии, банкротство может случиться с каждым.

Правила игры

На приеме у консультанта по вопросам банкротств физлиц

Российское и немецкое законодательство предусматривают разные процедуры и правила банкротств физлиц. Един лишь принцип: не позволить финансовым проблемам полностью лишить человека будущего и дать ему шанс вернуться в нормальную жизнь. Ну и еще: не допустить, чтобы законодательством в своих корыстных целях воспользовались мошенники, неплательщики алиментов или налогов. К ним в Германии относятся строго.

А в стандартном случае немецкий закон о «частных банкротствах» предписывает должнику и кредитору сначала попробовать договориться полюбовно и заключить мировое соглашение. Если это не получается, то суд принимает решение о начале процедуры банкротства, в ходе которой оценивается имущество должника и та его часть, которая пойдет на погашение требований кредиторов. Здесь базовые принципы немецкого и российского производств схожи.

6 лет одиночества

А вот следующий за судом этап является особенностью немецкого правоприменения. После решения суда в Германии банкрот должен в течение 6 лет существовать фактически на прожиточный минимум, а все получаемые им сверх этого доходы отдавать на уплату долгов. Как говорят специалисты, эти 6 лет и являются самыми тяжелыми — причем не только материально, но и психологически.

К финансовым проблемам добавляются множество бытовых. Например, банкротство портит кредитную историю, и даже обычные действия вроде переезда в новую квартиру или открытия банковского счета, требующие справки из агентства кредитных историй, становятся крайне затруднительными.

Последние изменения в законодательство позволяют в некоторых случаях сократить 6-летний срок наполовину, но количество таких исключений крайне мало. Но зато после 6 лет банкрота ждет избавление от страданий! Ограничения на его финансы снимаются, а остатки долга — даже если они остались невыплаченными — полностью списываются. Восстанавливается и кредитная история.

Банкротство в Германии

Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное. Какие шаги предпринять, если кризис оказался сильнее, «давят» долги, а доходы не покрывают собственные нужды? Выход один – объявить свое банкротство, начав соответствующую процедуру.

О процедуре банкротства: для кого? для чего?

Одна процедура проводится для частных предпринимателей и граждан, если число их кредиторов не более 19-ти и к ним нет претензий Ведомства Финансов или представительства соцстраха. Другая – для остальных должников и юридических лиц, не попадающих в первую группу.

Цель проведения процедуры – освободить должника от долгов, дать ему возможность для новых инициатив. Последние внесенные поправки в законодательство позволяют должнику уже через 5–6 лет быть свободным от долгов.

Этапы несостоятельности

Порядок объявления банкротом предусматривает последовательность прохождения всех ступеней процедуры. Если же требования кредиторов выполнены должником на I этапе, что не исключено, переход ко II и III этапам уже не понадобится.

Этап I. Досудебные попытки решения проблемы путем заключения сторонами мирового соглашения

Четкий план освобождения от долгов, составленный по договоренности сторон – один из способов решить проблему без судебного разбирательства. Предусматривает пункты о платежных отсрочках, о погашении долга частями, о возобновлении требований и т.д. К составлению такого плана привлекаются компетентные специалисты (адвокаты, экономисты, нотариусы, налоговые консультанты, бухгалтеры).

Если попытка не увенчалась успехом (из-за 1 недовольного кредитора), конфликт сторон рассматривает суд.

Этап II. Судебное разбирательство. План освобождения от долгов и удовлетворение претензий кредиторов

Начало этапа – подача искового заявления в суд. Должник предоставляет документы, перечень которых определен законодательно (справку о безуспешности проведения досудебного этапа; список имущества, сбережений и доходов; список кредиторов и их требования; план освобождения от долгов на 6 лет и т.д.) Последний основывается на плане, который был составлен на досудебном этапе.

Всем кредиторам суд направляет этот план, имущественный список должника. В течение 30 дней кредиторы могут ходатайствовать о внесении плановых поправок. После истечения определенного законом времени, новые условия и требования кредиторов к должнику не принимаются.

Производство заканчивается, если кредиторы согласны с условиями плана и должник может начать исполнение своих обязательств. Иск считается отозванным, результат приравнивается к мировому соглашению.

Через 6 лет неукоснительного исполнения обязательств, должник освобождается от остаточных долгов. Если плановые обязательства не выполняются, кредиторы вправе взыскать долг принудительно. Суд начинает следующий этап.

Этап III. Упрощенная процедура освобождения

Суд проверяет оплату судебных издержек. Затем назначает незаинтересованного конкурсного управляющего, который уполномочен распоряжаться имуществом ответчика, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Имущество и часть доходов должника распределяется между кредиторами (в порядке очередности).

Если должник регулярно погашает долг в течение времени, заслужив этим доверие, он может просить освободить его от остаточных долгов. Назначается заключительное судовое слушание дела.

Все расходы по судебным издержкам возлагаются на должника. По заявлению возможна оплата издержек с полной или частичной отсрочкой до момента погашения всех долгов.

Предприятие-банкрот: признаки

На директора возложена обязанность начать процедуру признания банкротства предприятия. Если на основании аналитики долги превышают доходы, в течение 3-х недель директор обязан подать соответствующее заявление. Иначе он будет отвечать перед законом личным имуществом.

  Кто имеет право поступать в аспирантуру

Признаками начала кризиса компании/фирмы могут быть:

• увеличение дебиторских задолженностей;

• постоянное замедление платежей;

• поставка товаров только за наличные и уменьшение количества заказов;

• свертывание кредитных программ.

Факт наличия многих долгов у предприятия устанавливается по так называемому балансу несостоятельности, когда пассив больше актива. Неплатежеспособность – если продолжительное время не удовлетворены требования по безоговорочным платежам.

Теперь предприятие нуждается в срочном реструктурировании. Поиск причин упадка, дальнейшая стратегия и тактика действий. Первым шагом является оценка существующего положения. Возможности самостоятельного преодоления кризиса или мирового договора с кредиторами. Первоочередные меры помогут избежать подачи искового заявления о признании банкротства компании.

Тактика кризисных действий: что выбираем?

Если досудебного согласия достичь не удалось, подавая заявление о признании банкротства, следует продумать тактику действий. Возможны:

Активные и разумные действия, грамотное выступление перед судом – составляющие преодоления кризиса.

Переносное оздоровление. Его желательно подготовить и осуществить до подачи заявления о признании банкротства. Деятельность предприятия-банкрота прекращается. Создается предприятие-правопреемник. К нему переходит большая часть недвижимости, движимого имущества, клиенты и т.д. Средства от реализации имущества компании-банкрота погашают финансовые требования кредиторов. Квота возврата долга 10–15%.

Плановое конкурсное производство. Без помощи профессионала вряд ли можно обойтись. Неплатежеспособная компания не ликвидируется, а подлежит оздоровлению с помощью кредиторов, освобождается от долгов по составленному плану. Квота варьируется от 20% до 60%.

В случае невозможности оздоровления компании и возбуждения конкурсного производства – остается ликвидация.

Ликвидация. Крайняя мера. Обязательным условием является проверка лиц, имеющих личную ответственность по всем обязательствам. В установленные законом сроки в суд подается заявление. Назначенные судом эксперт или конкурсный управляющий проводят аналитику целесообразности самой процедуры банкротства, хватает ли средств для ее проведения. Все ценное должно быть продано, остальное – ликвидировано. Из вырученных средств оплачиваются судовые издержки, остаток идет на погашение кредиторских долгов. Возвращение долга – квота 3–5%.

Помощь в подаче заявления и стоимость услуг

Должнику нужно заручиться поддержкой доверенного лица или организации о том, что досудебный этап решения спора был безуспешен. Без данной справки, заявление на открытие производства о признании банкротства немецким судом принято не будет. Легко пройти судебную процедуру, в соответствии с законодательством Германии поможет наша канцелярия.

Стоимость услуг адвоката формируется исходя из затрат времени и количества кредиторов. Помощь адвоката в решении подобных вопросов имеет некоторые преимущества – оперативность и консультации по любым правовым вопросам дела.

Завершающий этап

Во время судебного производства должник, выплачивая долги, «отдает» кредиторам весь доход, половину полученного в подарок или унаследованного имущества в этот период. Защищена от конфискации сумма в 1.073,88 €. Она может регулироваться, размер зависит от количества членов семьи на иждивении должника.

Законом предусмотрена общая продолжительность процесса в 6 лет. Но в реалиях, от начала (с момента открытия процедуры признания банкротом) до окончательного освобождения от долгов проходит 6,5–7,5 лет.

Особенности реализации процедур банкротства в Германии

С 1 января 1999 г. все процедуры несостоятельности любых юридических и физических лиц в Германии регулируются Законом о несостоятельности от 5 октября 1994 г. (Insolvenzordnung (I nsO) Vom 5. Oktober 1994) [1] [2] (далее по тексту — Закон о несостоятельности) [3] . Столь долгий срок между принятием Закона и моментом введения его в действие объясняется стремлением законодателя дать время всем участникам процедур несостоятельности и заинтересованным лицам заранее приспособиться к положениям нового закона.

Вместе с тем отдельные процедурные моменты регулируются тремя другими правовыми законодательными актами Германии: Гражданским кодексом, Гражданским процессуальным кодексом и Законом о корпорациях.

Согласно Закону из-под его действия выведены два типа юридических лиц:

  • • Федеральное правительство Германии и правительства земель;
  • • предприятия, поднадзорные землям в соответствии с законодательством этих земель.

Дела о несостоятельности рассматриваются в Германии специальными судами по несостоятельности (банкротству). Система судов по банкротству повторяет систему Земельных судов, и суд низшей инстанции по банкротству (районный) ведет все дела о банкротстве (несостоятельности) в этом районе. Районный суд по банкротству имеет исключительную юрисдикцию в отношении всех юридических лиц, зарегистрированных в этом районе. Если центр деловой активности предприятия не совпадает с местом его регистрации, дело о несостоятельности такого предприятия будет рассматривать суд по месту деловой активности. Если различные части предприятия подпадают под юрисдикцию нескольких районных судов, дело о несостоятельности такого предприятия будет рассматривать суд по банкротству того района, где раньше других было подано заявление о возбуждении дела о несостоятельности.

Суд по банкротству имеет полномочия рассматривать все вопросы, относящиеся или связанные с несостоятельностью должника. При этом он может на некоторое (не очень длительное) время после получения заявления отложить возбуждение дела о несостоятельности, если только в собственности должника нет недвижимости. Права суда по банкротству откладывать возбуждение дела не распространяются на решение суда по исполнительному производству в отношении имущества должника: откладывать исполнение таких решений может только суд по исполнительному производству, но не суд по банкротству.

Законом о несостоятельности Германии предусмотрены следующие процедуры банкротства:

  • • добровольная и принудительная ликвидация;
  • • добровольная и принудительная реорганизация.

В соответствии с общими процедурами корпоративного законодательства должник может добровольно ликвидировать свой бизнес только в двух случаях: если он может расплатиться по всем своим долгам или если он достиг мирового соглашения со всеми своими кредиторами.

Ликвидация по Закону о несостоятельности возможна только тогда, когда доказано, что должник не может оплатить свои долги в срок. В отношении юридических лиц ликвидация по Закону о несостоятельности происходит также при условии, что обязательства должника превосходят его активы. Таким образом, в отношении юридических лиц германский Закон оперирует двумя признаками несостоятельности: неплатежеспособности и неоплатности.

В дополнение к этим двум признакам Закон о несостоятельности использует концепцию «грозящей нехватки ликвидности», которая позволяет должнику инициировать процедуру своей ликви-

дации или реорганизации по Закону о несостоятельности, когда нехватка ликвидности ему (должнику) еще только угрожает.

Независимо от того, какую процедуру несостоятельности ввел суд — ликвидацию или реорганизацию, — немедленно после введения процедуры должник теряет все права на распоряжение своими активами. Эти права переходят к администратору по несостоятельности (аналог российского арбитражного управляющего), который либо назначается судом одновременно с решением о введении процедуры, либо избирается кредиторами по решению суда.

Вместе с тем Закон о несостоятельности предусматривает возможность сохранения за должником права на управление своим предприятием под контролем администратора по несостоятельности. Этот вариант не так уж отличается от «должника во владении» по положениям Главы 11 американского Кодекса о банкротстве. Более того, германский Закон о несостоятельности позволяет должнику вместе с заявлением о возбуждении дела о банкротстве подать суду план собственной реорганизации.

Принудительная ликвидация как процедура несостоятельности может быть введена судом только после подачи соответствующего заявления. Заявление может быть подано кредитором, если у кредитора есть законные на то основания. По Закону о несостоятельности такими основаниями может быть только наличие одного (или обоих) признаков несостоятельности: неспособность должника оплатить все свои долги в срок или — для юридических лиц — тот факт, что обязательства должника превосходят его активы.

Если заявление кредитора хорошо обосновано, тогда суд заслушивает должника. По германскому законодательству даже неспособность оплатить незначительные долги в срок может служить основанием для возбуждения дела о банкротстве. Немедленно после введения процедуры несостоятельности администратор по несостоятельности берет под свой контроль и управление все активы должника, составляющие конкурсную массу. Эти полномочия администратор по несостоятельности забирает у должника. Более того, под контроль берется информация о бизнесе должника: с одной стороны, по решению суда руководители должника могут потерять допуск на свои рабочие места (и вообще на предприятие), а с другой — должник может быть обязан предоставить всю имеющуюся у него информацию о своем бизнесе и предприятии.

Согласно Закону после назначения на процедуру администратор по несостоятельности должен подготовить три документа:

  • а) опись всего имущества и неимущественных прав должника, составляющих конкурсную массу, с указанием цены всего того, что в эту опись входит;
  • б) реестр кредиторов должника, составленный на основе трех источников: документации должника, косвенных данных должника и заявлений самих кредиторов;
  • в) отчет о состоянии дел должника.

Все эти три документа — опись конкурсной массы, реестр кредиторов и отчет о состоянии дел должника — передаются администратору по несостоятельности в суд для проверки и анализа.

Если должник является юридическим лицом и установлено, что он не может оплатить свои долги в срок и (или) что его обязательства превосходят активы, Закон о корпорациях обязывает руководство должника в срок, не превышающий трех недель после выявления хотя бы одного из двух признаков несостоятельности, подать в суд заявление о возбуждении дела о несостоятельности.

Ответственность руководителей должника за невыполнение этого положения Закона о корпорациях весьма сурова.

Во-первых, на руководителей возлагается субсидиарная ответственность за ущерб, нанесенный ими должнику и кредиторам должника запоздалой подачей заявления в суд о возбуждении дела о несостоятельности.

Во-вторых, данное нарушение является уголовным преступлением, которое карается трехлетним тюремным заключением или штрафом.

При этом следует иметь в виду, что субсидиарная ответственность руководителей должника не исключает их криминального наказания.

В свою очередь Закон о несостоятельности предоставляет должнику возможность подать в суд заявление о введении процедуры реорганизации при наличии «угрозы нехватки ликвидности».

Должник в любом случае может обратиться в суд с просьбой о введении процедуры реорганизации: при наличии признаков несостоятельности должник может приложить к заявлению о возбуждении дела о несостоятельности план реорганизации, а при наличии угрозы нехватки ликвидности он может подать сразу заявление о введении процедуры реорганизации, также приложив к нему план реорганизации.

  Договор на оказание услуг по оценке недвижимости образец

Помимо должника только администратор по несостоятельности имеет право представить суду план реорганизации. Однако у собрания кредиторов есть право принять решение о том, чтобы администратор по несостоятельности представил в суд план реорганизации должника, и администратор по несостоятельности должен это решение собрания кредиторов выполнить: тем самым право администратора по несостоятельности представить суду план реорганизации должника превращается в обязанность.

Таким образом, решение о представлении суду плана реорганизации могут принять: должник и администратор по несостоятельности — непосредственно, собрание кредиторов — косвенно (через администратора по несостоятельности).

Что касается выработки рекомендаций в отношении содержания плана реорганизации, то здесь право слова имеют: комитет кредиторов (если он будет образован решением суда), рабочая комиссия (комиссия, состоящая из представителей рабочих данного предприятия и защищающая интересы рабочих; такие комиссии действуют на всех германских предприятиях в соответствии со специальным законом), представитель среднего звена управленческого персонала должника и руководство должника.

Как было сказано выше, индивидуальный кредитор имеет право инициировать процедуру несостоятельности, но у него нет права подавать заявление в суд о введении процедуры реорганизации должника. Правом дать инструкцию администратору по несостоятельности представить план реорганизации суду обладает собрание кредиторов. И если — по рассмотрении плана — суд примет решение о введении процедуры реорганизации, это будет принудительная реорганизация, ибо она будет введена без заявления и даже, возможно, без согласия должника.

Закон о несостоятельности предусматривает очень немного формальных требований к содержанию плана реорганизации. В плане должны быть указаны:

  • а) предлагаемые меры по реорганизации должника;
  • б) последствия осуществления плана для кредиторов.

Поэтому типичный план реорганизации содержит такие положения, как списание или рассрочку части задолженности и сравнительный анализ финансовых последствий для кредиторов двух вариантов процедур: ликвидации и реорганизации должника.

Однако в любом случае, кто бы ни представил суду план реорганизации, суд может отклонить этот план, если:

  • • не были соблюдены формальности в отношении того, кто подал этот план, и по содержанию плана;
  • • план, представленный должником, не имеет никаких шансов быть одобренным кредиторами;
  • • требования по задолженностям, в отношении которых планом предусмотрено их удовлетворение, со всей очевидностью удовлетворены должником быть не могут.

Если ни по одному из этих оснований план реорганизации судом не отвергнут, суд назначает дату собрания кредиторов, повестка дня которого предусматривает:

  • • обсуждение плана реорганизации;
  • • обсуждение прав кредиторов на голосование (фактически — обсуждение и решение вопроса об образовании классов кредиторов);
  • • голосование по плану реорганизации.

Такое собрание называется «слушаниями по обсуждению и голосованию».

План реорганизации будет принят, если за него проголосует большинство (по числу и по величине задолженности) каждого класса кредиторов.

Однако даже если одна группа кредиторов не наберет необходимого большинства в поддержку плана, суд может не принять во внимание этот факт и посчитать, что план одобрен, если:

  • • будет доказано, что кредиторы этой группы в результате реорганизации получат большее возмещение своих требований, чем в результате ликвидации должника;
  • • кредиторы этой группы получат значительную долю возмещения требований, предусмотренную планом;
  • • за план проголосовало большинство всех остальных групп кредиторов.

После одобрения плана реорганизации кредиторами план должен быть утвержден судом. Суд и в этом случае может не утвердить план, если входе голосования были допущены нарушения, например, было оказано давление на одних кредиторов и выказано предпочтение другим. Суд может отказаться утвердить план при наличии соответствующего заявления против плана хотя бы одного кредитора, если:

  • • это заявление поступит ненамного позже «слушаний по обсуждению и голосованию» (лучше всего — в тот же день или на следующий день, пока план еще не утвержден судом);
  • • положение этого кредитора в результате осуществления плана реорганизации окажется хуже, чем в результате ликвидации должника.

После утверждения судом плана реорганизации он осуществляется должником под контролем администратора по несостоятельности. Администратор по несостоятельности не только осуществляет мониторинг мероприятий по реализации плана, но и оценивает эффективность этих мероприятия. В случае если администратор по несостоятельности придет к выводу, что план не выполняется должным образом или выполняется формально, без ожидаемого эффекта, он может (и даже обязан) доложить об этом суду, и суд может принять решение о прекращении процедуры реорганизации и переход к процедуре принудительной ликвидации (т.е. к банкротству) [4] .

Установление требований кредиторов в германском законодательстве о банкротстве имеет свои особенности.

Если кредиторы хотят принять участие в распределении выручки от продажи активов должника в рамках процесса несостоятельности, они должны заявить о своих требованиях письменно администратору по несостоятельности. При этом нужно назвать причину и сумму требования. Суд устанавливает в своем определении о принятии дела к производству срок, в течение которого это должно быть сделано.

Заявленное требование считается установленным, если ни административный управляющий, ни должник не оспорили его на судебном заседании по проверке претензий.

Реестр, в который администратор по несостоятельности вносит заявленные требования, находится для ознакомления в канцелярии суда по несостоятельности на протяжении первой трети периода между истечением срока явки и судебным заседанием для проверки претензий.

Заявитель может потребовать установления заявленных требований до момента его (заявителя) регистрации, фиксирования его названия. Если гриф (название) уже существует, жалоба не принимается. Предметом спора является установление того, имеет ли спорное требование именно такой характер, как оно заявлено в реестре или обозначено в судебном заседании по проверке претензий.

Кредитор-заявитель должен подтвердить в течение двух недель после открытия процедуры банкротства свое вступление в процесс и сумму своих требований. Если он пропустит этот срок, его требование не учитывается при распределении средств от реализации активов должника.

После судебных слушаний по рассмотрению споров и претензий в отношении требований кредиторов администратор по несостоятельности должен безотлагательно приступить к реализации принадлежащего к конкурсной массе имущества, если тому не противоречат решения собрания кредиторов. Он подчиняется надзору комиссии кредиторов и суда. Если он хочет предпринять действие или мероприятие, имеющее особое значение для процесса реализации конкурсной массы, он должен получить на это действие одобрение комиссии кредиторов.

Если комиссия кредиторов отказывает в одобрении, суд по делам о несостоятельности по предложению должника или большинства кредиторов после заслушивания администратора по несостоятельности может временно запретить проведение запланированного мероприятия и созвать собрание кредиторов для принятия соответствующего решения.

Если администратор по несостоятельности действует недобросовестно, с него может быть взыскан причиненный им ущерб.

Порядок реализации конкурсной массы таков: сначала должно быть выявлено и оценено имущество должника, его дебиторская задолженность, и выделены те элементы имущества, которые не принадлежат должнику. Все это может привести к сокращению конкурсной массы.

Предпринимать меры по взысканию дебиторской задолженности с третьих лиц может исключительно администратор по несостоятельности. Он же выявляет тех лиц, которые нанесли тот или иной ущерб имуществу должника или сократили его активы, и добивается возмещения этого ущерба. Таким лицом может быть, например, партнер должника, несущий субсидиарную ответственность по его обязательствам.

После выявления конкурсной массы администратор по несостоятельности должен ее реализовать, так как только денежные средства подлежат распределению между кредиторами. При этом администратор по несостоятельности должен исходить из двух требований: он должен реализовать активы должника по возможно более высокой цене и максимально быстро удовлетворить требования кредиторов.

Выбор метода реализации передан на усмотрение администратора по несостоятельности. Он может продать предприятие целиком в рамках реорганизации должника или продать отдельные элементы имущества в рамках ликвидации.

Земельные участки могут выставляться на свободном рынке на продажу или для сдачи в аренду.

Движимое имущество продается на аукционе или без него.

Важное место при реализации процедуры банкротства занимает распределение средств от реализации конкурсной массы.

Если во время процесса банкротства выясняется, что конкурсной массы не хватает на покрытие судебных издержек (отсутствующий должник), суд прекращает процесс и ликвидирует должника своим решением. Равным образом, если до начала процедуры банкротства выясняется, что активов должника не хватит на процесс или этих активов нет вообще, процедура банкротства не возбуждается и должник (отсутствующий) ликвидируется судом, на что уходит около 40 минут. Однако одновременно (и это бывает чаще всего) суд по банкротству направляет документы об отсутствующем должнике для расследования в прокуратуру, поскольку доведение ситуации до отсутствия активов при наличии долгов есть состав преступления (мошенничества) со стороны руководства такого должника.

Банкротство физического лица

Ирина Навара-Себастьян (Франкфурт-на-Майне)

Понятие «банкротство юридического лица» известно во всем мире. Любая страна с развитой экономикой использует для правового регулирования рыночных отношений в качестве действенного механизма законодательство о финансовой несостоятельности, или же, говоря иначе, о банкротстве коммерческой структуры.

В ФРГ институт банкротства включает дополнительную функцию «Банкротство физического лица». Я обсудила эту тему с руководителем отдела консультативной помощи при личной неплатежеспособности (Schuldenberatung) при мэрии Франкфурта-на-Майне г-ном Ульрихом Винтером (Ulrich Winter).

Законодательные основы

Под банкротством физического лица понимается неплатежеспособность частного лица, стоящего перед требованиями кредиторов: различных фирм, государственных структур и частных лиц. При этом учитывается человеческий фактор и применяется особый механизм защиты жителя страны. К такого рода долгам относятся: непогашенные личные кредиты, приобретенные частным образом или заказанные в каталогах неоплаченные товары. Список включает задолженности по месячным взносам за договоры на сотовые телефоны или пользование Интернетом, задолженности по квартирной плате, неоплаченную электроэнергию, просроченные дополнительные врачебные или косметические платные услуги, «повисшие в воздухе» налоги, отказ от оплаты пошлины за просмотр телевидения (GEZ) и многие другие задолженности из частной жизни человека.

  Госпошлина по кассационной жалобе в арбитраж

В Германии Закон о банкротстве действует с января 1994 года, и дела о несостоятельности, как юридических, так и физических лиц, рассматриваются исключительно в судебном порядке. Процесс регулирования и объявления банкротства отражен в §1 Законодательства ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц (Insolvenzordnung).

Согласно закону, официально процедуры по объявлению банкротства могут быть начаты, если должник вследствие неплатежеспособности в течение длительного времени и при неоднократных официальных напоминаниях не в состоянии удовлетворить требования кредиторов. Первая обязанность увязшего в долгах человека – зафиксировать в суде все имеющиеся требования кредиторов, «не навешивая» при этом на себя новых долговых обязательств.

Увязли в долгах – обращайтесь за помощью к государству

Самый разумный поступок в этой ситуации – немедленное обращение в консультативный отдел «Schuldenberatung». Бывает, что сотрудникам отдела приходится оказывать помощь должникам, имеющим неоплаченные платежные требования от 100(!) кредиторов и более. Это кажется неправдоподобным и, тем не менее, это факты. Частные долги исчисляются суммами от 5 тыс. евро и выше. Случались долги и до 100 тыс. евро. «Некоторое время назад к нам обратилась молодая одинокая мама, которая в силу ее личных обстоятельств совершенно потеряла контроль над собственной финансовой деятельностью, – рассказывает руководитель службы. – У нее оказались неоплаченными счета из интернет-магазинов, она много месяцев не вносила арендную плату за квартиру, на ней висели требования от провайдера мобильной связи, Интернета, телевидения. Она абсолютно запуталась и оказалась в беспомощном состоянии, имея на руках годовалую дочь и долги на сумму 10 тысяч евро». В таких случаях закон стоит на стороне должника. Естественно, она не должна была пускать серьезные финансовые вопросы на самотек, но в первую очередь судом учитывается ее сложная жизненная ситуация. Уполномоченный финансовый консультант работал с долговой суммой, пытаясь договориться с кредиторами о ее полном снятии или понижении.

Причиной такого катастрофического положения нередко является потеря контроля над желаниями, не соответствующими финансовым возможностям. Естественно, при долгах размером до 1000 евро никто не начнет сложный и дорогостоящий процесс присваивания статуса физического банкрота. Максимум, на что может рассчитывать должник – на соглашение с кредиторами о погашении долгов частями, причем в установленные сроки и в оговоренном размере. Неуплата хотя бы одной части приведет к начислению пени (Verzinsung) и выставлению требования к одноразовому погашению остаточной суммы.

Имейте в виду: неоплаченный штраф не относится к просроченному долговому обязательству. Нельзя получить освобождение от платежных требований за все виды нарушений общественного порядка, совершенных по злому умыслу в связи с пренебрежением законодательными положениями или на основе грубой халатности; от предъявленных в судебном порядке денежных штрафов за совершенные правонарушения и пренебрежение обязанностями выплаты алиментов и пособий по уходу за ближайшими родственниками.

Пример: Сотрудник фирмы, специализирующейся на ремонте крыш, нарушил рабочую инструкцию, согласно которой не разрешается складировать кирпичи у края крыши. Задев непреднамеренно несколько кирпичей, он скинул их на припаркованный под домом дорогой автомобиль, принадлежащий третьему лицу. Ущерб был оценен в 50 тыс. евро. Этот долг не может быть списан за счет банкротства физического лица и может быть перенят страховым договором о профессиональной ответственности.

Констатация банкротства физического лица

Как только человек пришел к выводу о плачевности своего финансового положения и невозможности компенсации имеющихся долгов, у него есть единственный выход: обращение в суд по вопросам банкротства (Insolvenzgericht), находящийся под юрисдикцией Центрального земельного гражданского суда (Amtsgericht). Для признания банкротства физического лица должнику необходимо заполнить подробный формуляр-заявление, куда вносится полный список кредиторов с указанием суммы долгов, достоверные сведения о собственных доходах и имущественном положении, включая все накопительные страховые договоры, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости или земельных участков, проценты по капиталу, пенсия, дорогостоящее имущество, ценности, банковские вклады, акции, ценные бумаги. Исключение составляют лишь накопительные пенсионные договоры, должные обеспечить финансовую поддержку в старости. Необходимо приложить письменные обращения должника к кредитору с просьбой снять долговое требование. По закону и независимо от финансового статуса должника, всё заявленное в исковом формуляре ценное имущество подлежит оценке по рыночным ценам сегодняшнего дня с целью изъятия и продажи на аукционах. Полученная прибыль явится первым и реальным источником погашения долга. Категорический письменный отказ о списании долга служит доказательством его актуальности. Не исключена возможность частичного соглашения с кредитором, выражающегося в уменьшении долговой суммы. Нередко кредиторы идут на компромисс, если в должниках оказался постоянный клиент с хорошей кредитной историей.

Далее, должник, понимающий, что поэтапное выполнение длительных и многоходовых процедур, связанных с освобождением от долгов, ему не под силу, должен обратиться за реальной помощью в службу Schuldenberatung. На благоприятный исход дела без профессиональной помощи должник рассчитывать не может.

Официальный процесс признания физического лица банкротом на основании решения судебной инстанции более благоприятен, нежели изматывающее нервы и длящееся по закону до 30 лет разбирательство с судебными исполнителями и ежегодной описью домашнего имущества.

Процесс признания должника банкротом

Первым делом компетентный сотрудник службы проводит обстоятельный анализ персональной финансовой ситуации должника. При окончательном подтверждении правомерности искового заявления происходит ранжирование долгов в порядке первоочередности. Далее сотрудник службы предпринимает попытку внесудебного соглашения с каждым из кредиторов. В случае категорического отказа со стороны последних дело переходит в разряд судебного производства. В судебном процессе полномочный и официальный представитель, проводя постепенно, шаг за шагом, судебные процедуры и действуя в интересах подзащитного, выносит постановление о присвоении должнику статуса банкрота. Особое внимание при этом уделяется материальному положению должника, исход судебного разбирательства зависит, в первую очередь, от степени платежеспособности подзащитного. В выигрышном для себя положении находятся получатели социальных пособий и инвалиды. Следует заметить, что злостное уклонение от попыток трудоустройства и злоупотребление положением получателя социального пособия не освобождает должника от компенсации всех платежных требований. Безработный, находящийся в трудоспособном возрасте и соответствующем состоянии здоровья, должен предпринимать все попытки поиска рабочего места. Государство стоит на страже интересов честных людей и оказывает помощь человеку, который не сидит на государственной шее. Пенсия, пособие по безработице, деньги, выплачиваемые по листку нетрудоспособности, рассматриваются как доход, так как их высота может перекрывать минимальный прожиточный уровень.

Срок присваивания статуса «Банкротство физического лица»

С начала судебного производства ежегодно, в течение шести лет происходит пересмотр финансово-имущественного положения должника и при неизменности финансовой ситуации должнику предоставляется отсрочка еще на один год. Неожиданное наследство рассматривается как возможность погашения долгов. Сознательное сокрытие дополнительного финансового источника не пойдет на пользу должнику – в этом случае суд снимает с себя полномочия защиты и отдает должника «на растерзание» кредиторам. Если к концу шестого года платежеспособность должника осталась на нуле, дело закрывается, человеку присваивается окончательный статус «Банкротство физического лица», а все остаточные долговые требования аннулируются. Судебное постановление об освобождении человека от долговых обязательств по всему кредитному списку навсегда лишает кредиторов возможности возобновления повторных притязаний.

В ситуации должника может оказаться и будущая мама. Закон и в этом случае на стороне должника: беременную женщину, особенно если ей предстоит воспитывать ребенка без помощи отца, нельзя призывать к строгой ответственности. Все требования кредиторов будут заморожены с момента обращения будущей мамы в суд и до достижения ребенком трех лет. С четвертого года жизни мама должна начать поиски рабочего места. Учитывая сегодняшнюю конъюнктуру рынка труда в Германии и вынужденный срок отрыва от реального производства, независимый эксперт не станет предъявлять молодой маме завышенные требования.

Читайте также: Банкротство и ликвидация предприятий в Германии

Блоги и комментарии
(основные правила)

1. Модерирование блогов и комментариев

Наш портал не предполагает предмодерацию блогов и комментариев, однако существует постмодерация дискуссий. Модерация дискуссий может осуществляться:
– редакционным модератором;
– блогером в своем блоге.

2. Запрещены к размещению на портале блоги и комментарии:

a) содержащие призывы к разжиганию религиозной, расовой или межнациональной розни, а также призывы к свержению существующего строя, терроризму (в т.ч. хакерским атакам), экстремизму;

b) содержащие угрозы физической расправой, убийством, насилием;

c) содержащие переход на личности, оскорбления в адрес официальных и публичных лиц (в т.ч. умерших), грубые выражения, оскорбления и принижения других участников комментирования, их родных или близких;

d) содержащие рекламную информацию;

e) содержащие пропаганду наркомании или курения;

f) осуждающие или обсуждающие модераторов или администрацию сайта;

g) содержащие персональные данные, нарушающие тайну переписки и связи;

h) содержащие нецензурные выражения (в т.ч. измененное написание мата или иностранную обсценную лексику);

i) представляющие из себя флуд (дублирование комментариев), флейм (бессмысленные комментарии), офф-топ (комментарии, не относящиеся к теме материала).

Редакция оставляет за собой право скрывать комментарии по собственному усмотрению, удалять их без предупреждения, закрывать материал для комментирования по своему желанию или решению автора.

3. Редактирование своих блогов и комментариев

Редактирование своих блогов и комментариев на портале не предусмотрено, поэтому необходимо внимательно следить за орфографией, построением фразы и корректностью формулировок.

4. Наложение бана на зарегистрированного пользователя

Бан (лишение или ограничение каких-либо прав пользователя) накладывается на зарегистрированного пользователя за грубое и (или) неоднократное нарушение правил. Бан на портале «Партнер» – до 10 дней в первый раз и бессрочен при повторном грубом нарушении правил. Если вы полагаете, что вас забанили несправедливо, то можете написать об этом администратору портала [email protected], указав ваш НИК.

5. Ответственность

Редакция сайта не отвечает за содержание блога и мнения блогеров не разделяет. Также не несет ответственности за используемые в блогах картинки и фотографии.