У банка гаранта отозвана лицензия

У «Златкомбанк», «Си Ди Би БАНК» и «Экономикс-Банк» отозваны лицензии

Кроме того, аннулирована лицензия у АО «Си Ди Би БАНК» и КБ «Экономикс-Банк» (ООО) в связи с решением уполномоченного органа указанных кредитных организаций о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации и направлением в Банк России соответствующего ходатайства (информация Банка России от 6 декабря 2018 г. «Об аннулировании у банка «Си Ди Би БАНК» лицензии на осуществление банковских операций», информация Банка России от 6 декабря 2018 г. «Об аннулировании у банка «Экономикс-Банк» лицензии на осуществление банковских операций»). При этом эти кредитные организации располагают достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

Пошаговый алгоритм, как получить страховую выплату по вкладу при отзыве лицензии у банка, – в инфографике.

У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями

Что будет с банковской гарантией при отзыве лицензии у банка — вопрос непростой. Лишение банка лицензии не означает автоматического аннулирования выданных этой кредитной организацией гарантий. Но все-таки данная ситуация может быть не очень приятна как для исполнителей контракта, так и для заказчиков. Онлайн-сервис TenderHelp поможет быстро решить данную проблему.

В каких случаях гарантия перестает действовать

В Гражданском кодексе РФ (ст. 378) приведен исчерпывающий список случаев, когда действие банковской гарантии прекращается:

  1. Выплата банком суммы гарантии бенефициару (то есть если условия гарантии уже были выполнены ранее).
  2. Прекращение срока действия, который указан в договоре гарантии.
  3. Отказ бенефициара (заказчика контракта) от своих прав по гарантии.

Другие основания для прекращения действия гарантии, в том числе и при отзыве лицензии у банка, законом не предусмотрены. По законодательству банковская гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка. Но хотя гарантия и остается легитимной, в случае наступления условий выплаты средств по ней, бенефициару не всегда удается получить деньги.

Последствия отзыва лицензии у банка

Согласно ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», после аннулирования лицензии Банк России в течение 15 рабочих дней должен направить обращение в арбитражный суд для принудительной ликвидации банка или инициировать процедуру банкротства. В банке назначается временная администрация либо конкурсные управляющие.

Принудительная ликвидация проводится в случае, если у банка достаточно денег и активов, чтобы погасить все его финансовые обязательства. Но, как правило, гораздо чаще чем принудительная ликвидация после отзыва лицензии проводится процедура банкротства. Банкротство означает, что у кредитной организации недостаточно средств для погашения своих финансовых обязательств в полной мере.

При банкротстве все кредиторы (то есть лица, которым банк должен выплатить деньги по тем или иным обязательствам) делятся на несколько очередей. Если у банка отозвали лицензию, а после этого наступили условия выплаты гарантии, то бенефициар (заказчик контракта) становится одним из кредиторов банка. Ему нужно будет предоставить конкурсным управляющим документы, подтверждающие право получения выплаты по гарантии. Информация о конкурсных управляющих и временной администрации банков публикуется на сайте ЦБ РФ в разделе «Ликвидация кредитных организаций» http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/

В очередь № 1, которой выдают деньги в самом начале, попадают физические лица, Агентство страхования вкладов и ЦБ РФ. Очередь № 2 получает деньги, оставшиеся после всех выплат очереди № 1. В ней находятся сотрудники банка с долгами по зарплате и т. д. Юридические лица-кредиторы и ИП попадают в очередь № 3. Ей выплачивают средства только после погашения всех долгов банка перед очередями № 1 и № 2. Существует еще очередь № 4, в которой состоят юридические лица и ИП, заявившие свои финансовые требования, но не попавшие в очередь № 3. Бенефициаров по банковским гарантиям относят к третей или четвертой очереди кредиторов. К сожалению, на практике при проведении процедуры банкротства банка кредиторы третей очереди (юридические лица и ИП) далеко не всегда получают свои средства хотя бы частично. Четвертой — тем более.

У гаранта отозвали лицензию: что делать?

Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

Дело в том, что действующее законодательство не может дать конкретного ответа на поставленный вопрос. Для полноты понимания ситуации и дачи правильного ответа, следует рассмотреть различные варианты развития событий, опираясь на ссылки в различных законах и судебную практику.

Все компании, где у гаранта отозвали лицензию, оказываются в достаточно щекотливой ситуации. С одной стороны согласно статье 378 ГК РФ – отзыв лицензии не является причиной для того, чтобы гарантирующий документ стал недействительным. В дополнение к ГК данную норму подтверждает и таможенное законодательство. В Таможенном кодексе достаточно точно определено, что если гарант отношений (банк или иная финансовая организация, выдавшая гарантию) утратил свою лицензию, то его исключат из реестра организаций, но при этом выданные ранее документы, в том числе банковские гарантии и таможенные гарантии, полностью сохранят свою юридическую силу.

С другой стороны, отзыв лицензии запрещает банку совершать различные финансовые сделки, а значит, и выплачивать денежные средства в случае необходимости, банк выдавший гарантию не сможет. Таким образом, получается, что банковская гарантия по закону остается действующей, но при этом банк, выдавший ее, не сможет совершить никаких действий. Тем самым документ становится фактически бесполезным, и вряд ли устроит заказчика по любому государственному или муниципальному контракту.

В свое время законодатели пытались решить возникающую проблему и предложили законопроект, согласно которому в подобных ситуациях принципал обязан делать и предоставлять заказчику новую гарантию в течение 90 дней. Однако, за наличием множества недочетов по срокам и процедурам – законопроект был снят с рассмотрения.

  Бланк заявление об отказе страхование жизни осаго

У гаранта отозвали лицензию: рассмотрение ситуаций

Рассмотрим основные ситуации, в которых может оказаться как принципал, так и заказчик связи с отзывом лицензии у гарантирующей стороны.

В таких случаях, заказчик, скорее всего откажет компании предоставляющей гарантию. Основание очень простое – отсутствие гарантирующей стороны в списке Министерства финансов, несоответствие необходимым условиям обеспечения. Кроме того, предоставляя банковскую гарантию от банка с отозванной лицензией, грозит подрядчику попаданием в реестр недобросовестных поставщиков – что в свою очередь значительно скажется на бизнесе и репутации компании.

В таком ключе развития событий, как мы уже говорили, банковская гарантия остается действующей. Государственный или муниципальный заказчик имеет полное право попросить принципала (исполнителя по контракту) предоставить новое обеспечение в виде банковской гарантии. Здесь стоит отметить, что это всего лишь право, то есть подрядчик обязан предоставить новое обеспечение только по требованию контрагента. Судебная практика прошлых лет подтверждает данный факт. Если заказчик попытается принудить принципала заменить гарантию, изменит условия контракта в одностороннем порядке и будет настаивать на признании такого договора недействительным, то суд обычно становится на сторону поставщиков.

Ну а впрочем, не стоит радоваться тому, что банковскую гарантию по договору менять не обязательно. Если принципал по контракту исполнить свои обязательства некачественно или ненадлежащим образом, а гарантийный документ окажется двусмысленным – в таких ситуациях заказчик вправе подать в суд на подрядчика с прошением возместить ущерб по контракту напрямую, а также запросить внесение исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков. Анализ судебных дел прошлых лет однозначно указывает на то, что в таких ситуациях иски решаются в пользу заказчиков.

У гаранта отозвали лицензию: возврат денежных стредств

Еще одним важным вопросом остается вопрос возврата денежных средств уплаченных за банковскую гарантию, которая фактически стала бесполезной, когда у гаранта отозвали лицензию. В случаях, когда принципал уже заплатил денежные средства за оформление документов полностью или единовременно, то возврат денежных средств не предусматривается. Единственным вариантом, в котором можно возвратить денежные средства через суд, если в условиях предоставления банковской гарантии изначально была оговорена такая возможность в случаях досрочного прекращения гарантийных обязательств по вине гаранта (банка выдавшего гарантию).

В случаях, когда оплата идет по дням, то подрядчику следует оплатить только время до официального отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию. Стоит заметить, что даже после отзыва лицензии банк имеет право требовать оплаты этой части.

Также отдельно следует оговорить момент, если бенефициар официально потребовал у банка выплаты по гарантии до того, как банк лишился лицензии и успел получить часть денежных средств. В таких случаях, поставщик может возместить эту часть гарантирующей стороне, но только при наличии соответствующего условия в тексте документа, остальная же часть суммы, запрашиваемой бенефициаром, пойдет в реестр кредитных обязательств обанкротившегося банка.

В конце концов, хотелось бы подвести итог. Если вы хотите сохранить и повысить свою репутацию как профессиональной фирмы, не ввязываться в сомнительные судебные разбирательства и без проблем осуществлять свои обязательства по контрактам, определенно есть смысл переоформить банковскую гарантию в случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам гарантию ранее.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Отзыв лицензии у банка не прекращает выданную им гарантию, но и не дает банку права совершать по ней выплаты

После отзыва лицензии у банка он не вправе производить выплаты бенефициарам по банковским гарантиям. В рассматриваемой ситуации заказчику, скорее всего, придется обращаться в суд с иском о взыскании аванса как неосновательного обогащения. Однако, на наш взгляд, сначала стоит обратиться напрямую к исполнителю и потребовать возврата. При его согласии пойти навстречу заказчику и исполнить обязательства, процесс возврата может потребовать меньше временных и финансовых затрат.

Банковская гарантия, наряду с внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, является способом обеспечения исполнения обязательств по государственному или муниципальному контракту. Такое обеспечение в силу закона является обязательным условием заключения контракта (ч. 3 ст. 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее — Закон № 44-ФЗ). Выдавать такие гарантии вправе только банки, отвечающие определенным требованиям. Заметим, что и Закон № 44-ФЗ, и НК РФ, который устанавливает требования к доверенным банкам, до сих пор оперируют понятием «банковская гарантия», в то время как в ГК РФ она поименована как «независимая». Несмотря на это расхождение, суды применяют положения о независимой гарантии при разрешении споров, связанных с гарантиями банковскими (см., например, Определение ВС РФ от 21.11.2016 № 305-ЭС16-10047 по делу № А40-71267/2015).

Выдача банковских гарантий относится к банковским операциям, осуществлять которые кредитные организации вправе только при наличии лицензии (п. 8 ст. 5, ст. 13 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1, далее — Закон № 395-1). В случае отзыва у банка лицензии он не вправе ни выдавать банковские гарантии, ни выплачивать по ним денежные средства (п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона № 395-1).

Отзыв лицензии у банка не прекращает действия банковской (независимой) гарантии, поскольку не входит в закрытый перечень оснований ее прекращения, установленный ст. 378 ГК РФ (постановление ФАС Московского округа от 03.10.2012 по делу № А40-9990/12-138-89). Однако если в контракте стороны предусмотрели обязанность исполнителя при недействительности обеспечения предоставить взамен иное, действительное, то даже непрекращенная банковская гарантия, которая не может быть исполнена банком, не мешает предъявить исполнителю соответствующее требование (см. бокс «Судебное решение»).

Поскольку обязательство по возврату аванса не исполнено, у заказчика есть право требовать возврата аванса независимо от того, действительна ли банковская (независимая) гарантия или нет. Ведь такой способ является лишь способом обеспечения исполнения обязательства, и это исполнение — обязанность исполнителя. Если расторжение контракта осуществлено без нарушений, то суды обычно встают на сторону заказчика и возвращают неотработанный аванс (см., например, постановления АС Волго-Вятского округа от 29.06.2015 № Ф01-2266/2015 по делу № А17-2469/2014, Московского округа от 23.07.2015 № Ф05-9305/2015 по делу № А40-127776/14).

Между государственным казенным учреждением (заказчик) и обществом с ограниченной ответственностью (генподрядчик) были заключены государственные контракты на выполнение комплекса работ по обеспечению беспрепятственного доступа инвалидам-колясочникам в жилые дома и работ по капитальному ремонту жилого дома. По условиям контракта в качестве обеспечения исполнения обязательств могла выступать банковская гарантия, а также внесение генподрядчиком денежных средств на указанный заказчиком счет. Генподрядчик предоставил заказчику четыре банковские гарантии в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств. По условиям контракта он обязан был заменить обеспечение в случае отзыва лицензии, банкротства или ликвидации банка-гаранта.

  Бухгалтерская отчетность виды значения требования состав

После завершения работ приказом Банка России у банка-гаранта была отозвана лицензия. Поскольку генподрядчик не представил иное обеспечения взамен гарантий, заказчик обратился в суд с иском об обязании генподрядчика предоставить надлежащее обеспечение гарантийных обязательств по государственному контракту.

Суд первой инстанции удовлетворил требования, однако в апелляционной инстанции решение было отменено. Судьи посчитали, что отзыв лицензии у гаранта не является основанием для прекращения гарантии. Поскольку закон не допускает предоставление двух и более способов обеспечения контракта на общую сумму обеспечения, оснований требовать замены обеспечения у заказчика не было. Кроме того, истец не представил доказательств невозможности исполнения банковских гарантий, равно как и отказа гаранта в удовлетворении требований по предоставленным генподрядчиком гарантиям.

Суд округа апелляционное постановление отменил и оставил в силе решение первой инстанции. По мнению судей округа, условия для применения положений контракта о замене обеспечения наступили и генподрядчик обязан был такую замену предоставить. Это не привело бы к «задвоению» обеспечения, поскольку речь идет о замене одного обеспечения другим. Несмотря на то что отзыв лицензии у банка действительно не прекращает действие гарантии, гарант утрачивает возможность выплаты гарантийного платежа непосредственно при предъявлении такого требования бенефициаром-заказчиком. Исполнение возможно только в рамках процедуры, предусмотренной законодательством о банкротстве, что, по сути, лишает банковскую гарантию статуса обеспечительного платежа, который выплачивается по первому требованию бенефициара. Окончание работ по контракту также не освобождает генподрядчика от предоставления надлежащего обеспечения, но уже только в части гарантийных обязательств.

Письмо Минфина России от 24 сентября 2015 г. N 05-07-05/54791 О порядке обеспечения исполнения государственного контракта, в случае, если у кредитной организации, предоставившей банковскую гарантию исполнителю по заключенному государственному контракту, отозвана лицензия

Письмо Минфина России от 24 сентября 2015 г. N 05-07-05/54791

Министерство финансов Российской Федерации по вопросу о разъяснении порядка обеспечения исполнения государственного контракта, в случае, если у кредитной организации, предоставившей банковскую гарантию исполнителю по заключенному государственному контракту, отозвана лицензия сообщает следующее.

В соответствии с Регламентом Министерства финансов Российской Федерации, утвержденным приказом Минфина России (далее — Министерство) от 15 июня 2012 г. N 82н, в Министерстве, если законодательством не установлено иное, не рассматриваются по существу обращения по разъяснению (толкованию норм, терминов и понятий) законодательства Российской Федерации и практики его применения, по практике применения нормативных правовых актов Министерства, по проведению экспертизы договоров, учредительных и иных документов организаций, по оценке конкретных хозяйственных ситуаций.

Вместе с тем считаем необходимым отметить следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Федеральный закон N 44-ФЗ) заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — НК РФ) перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения (далее — перечень).

Согласно пункту 3 статьи 74.1 НК РФ для включения в перечень у банка должна быть, в том числе лицензия на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации, и осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет.

В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Банком России в Министерство финансов Российской Федерации в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменении в перечень (пункт 4 статьи 74.1 ПК РФ).

Кроме того отмечаем, что статьей 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон) установлены основания, по которым Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

В случае отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Закона, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статья 20 Закона).

В этой связи полагаем возможным отметить, что в соответствии с пунктом 1 статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) независимая гарантия, которой, в том числе является банковская гарантия, не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Кроме того, в пункте 1 статьи 378 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень случаев прекращения обязательств по независимой гарантии, а именно: уплата бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; окончание определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

При этом обращаем внимание, что в соответствии со статьей 419 ГК РФ обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Учитывая изложенное, с целью урегулирования обязательств по банковской гарантии, с учетом условий ее предоставления, юридическое лицо вправе обратиться к ликвидатору (конкурсному управляющему) кредитной организации.

У банка-гаранта отозвали лицензию – что делать с банковской гарантией?

С сентября 2013 года Центробанк лишил лицензий более полутора сотен финансовых организаций, многие из которых водили в список Минфина и имели право выдавать банковские гарантии. Действующее законодательство не дает конкретного прямого ответа на вопрос, что нужно делать с банковской гарантией, если у вашего банка отозвали лицензию. Так что мы рассмотрим все варианты развития событий, опираясь на подсказки в различных законах, судебную практику и опыт аналогичных ситуаций в прошлом.

Компания, у которой лишился лицензии банк-гарант, оказывается в щекотливой ситуации. С одной стороны, ст. 378 Гражданского кодекса РФ указывает, что отзыв лицензии у банка не является причиной для того, чтобы гарантия стала недействительной. Дополнительно это подтверждает таможенное законодательство, где про подобные документы на уплату таможенных пошлин говорится вполне определенно: если банк-гарант утратил лицензию, то его исключают из реестра организаций, которые могут выдавать банковские таможенные гарантии, но при этом уже выданные гарантии сохраняют свою юридическую силу. С другой стороны, аннулированная лицензия запрещает банку совершать финансовые сделки, а значит и выплачивать денежные средства в случае нужды он не сможет. Получается, что банковская гарантия по закону остается действующей, но при этом становится бесполезной, что вряд ли устроит заказчика по контракту.

Законодатели в свое время пытались решить эту проблему и предложили законопроект, согласно которому в подобной ситуации принципал обязался бы сделать и предоставить новую гарантию для заказчика в течение 90 дней. Однако проект был снят с обсуждения.

  Пособие матерям одиночкам в нижнем новгороде

Рассмотрим несколько ситуаций, в которые могут попасть принципал и бенефициар в связи с отзывом лицензии у банка-гаранта.

Вариант первый. Подрядчик оформил банковскую гарантию, но еще не успел передать ее бенефициару, когда у банка отозвали лицензию.

В таком случае заказчик-бенефециар, скорее всего, откажет компании-подрядчику в заключении контракта на основании того, что гарант более не входит в список Минфина и не соответствует необходимым условиям обеспечения. Более того, попытка предоставить гарантию банка с уже отозванной лицензией может грозить принципалу попаданием в реестр недобросовестных поставщиков.

Вариант второй. Подрядчик оформил банковскую гарантию и подписал контракт с бенефициаром, после чего у банка отозвали лицензию.

Как мы уже говорили выше, гарантия в таком случае признается действующей. Государственный заказчик имеет право попросить принципала предоставить новое обеспечение. Однако стоит отметить, что это всего лишь право, то есть подрядчик не обязан ему подчиняться в рамках закона. Судебная практика подтверждает, что если заказчик попытается принудить принципала заменить гарантию, изменит условия контракта в одностороннем порядке или будет настаивать на признании этого договора недействительным, то суд встанет на сторону поставщика.

Впрочем, не следует раньше времени радоваться тому, что гарантию по закону менять не нужно. Если принципал исполнит условия контракта ненадлежащим образом, а гарантия окажется вот такой двусмысленной – то заказчик вправе подать на подрядчика в суд на возмещение ущерба по контракту напрямую и попросить о занесении его в реестр недобросовестных поставщиков. Опыт предыдущих судебных дел однозначно указывает, что в таком случае иски решаются в пользу заказчика.

Еще один важный вопрос – может ли принципал потребовать возврата денежного вознаграждения за банковскую гарантию, которая фактически стала бесполезной?

В случае, когда принципал уже заплатил за оформление документы полностью или единовременно, то возврат денежных средств не предусмотрен. Единственный вариант, который можно использовать как основание для возврата денежного вознаграждения через суд, – если в условиях предоставления банковской гарантии изначально была оговорена такая возможность в случае досрочного прекращения гарантийных обязательств.

Если же оплата идет по дням, то подрядчику следует оплатить только время до официального отзыва лицензии у банка. При этом банк имеет право даже после ее отзыва потребовать у принципала оплаты этой части.

Отдельно нужно оговорить момент, если бенефициар официально потребовал у банка выплаты по гарантии до того, как банк лишился лицензии, и успел получить часть платы. Тогда поставщик может возместить эту часть банку-гаранту по п. 1 ст. 379 ГК РФ при наличии соответствующего условия в тексте документа, остальная же часть суммы, затребованной бенефициаром, пойдет в реестр кредитных обязательств обанкротившейся организации.

Таким образом, если вы хотите сохранить и повысить свою деловую репутацию, не ввязываться в судебные разбирательства с неясным исходом и без проблем исполнить свои обязательства по контракту, есть смысл переоформить банковскую гарантию в случае отзыва лицензии у вашего прежнего банка-гаранта. Специалисты компании «РосТендер» помогут вам подобрать оптимальные условия для переоформления у самых надежных банков!

Что делать поставщику госзаказа если у банка отозвана лицензия?

Со сменой руководства Центрального Банка изменилась и его политика по отношению к поднадзорным организациям: от созерцания и консультаций он перешел к активным действиям. Всего за последние 2,5 года с момента назначения Эльвиры Набиулиной главой ЦБ РФ у банков было отозвано 205 лицензий. Столь масштабной чистки в банковском секторе не было никогда, и ее темпы не снижаются: скорее всего, к моменту прочтения этой статьи список пополнялся на 2-3 названия в неделю, как это последнее время бывает.

О том, почему у банков отзывают лицензии и как отличить хороший банк от плохого мы подготовили целый цикл статей, ознакомится с которыми можно по ссылке. Но что же все-таки делать компании-участнику системы государственных торгов, если у его банка отозвана лицензия?

Последствия отзыва зависят от того, какими продуктами банка Вы пользовались:

  1. гарантия обеспечения исполнения контракта в банке с отозванной лицензией
  2. расчетный счет или депозит
  3. кредит

Гарантия на исполнение контракта

Если в банке с отозванной лицензией были гарантии на обеспечение исполнения контрактов, то, скорее всего, их придется заменить. Но делать это надо только в случае получения соответствующего требования от заказчика. (Об особенностях замены обеспечения можно прочитать здесь).

Прямых указаний на данное требование ни в 44-ФЗ, ни в 223-ФЗ нет, но при рассмотрении споров по этому вопросу суды ссылаются на ст. 309 и 310 ГК РФ, обязывающие стороны добросовестно исполнять свои обязательства.

Также последнее время заказчики стали прямо включать пункт о замене обеспечения в случае отзыва лицензии в извещение или контракт. Впрочем, если такого пункта нет, то возможны варианты, но они скорее относятся к частным случаям и подлежат отдельному рассмотрению: мы можем предоставить широкую арбитражную практику и бесплатно проконсультировать по данному вопросу.

Узнайте стоимость гарантии в реестровых банках менее чем за 1 минуту

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Расчетный счет или депозит

Если в банке был расчетный счет, но денег на нем не было, то делать вообще ничего не надо. После отзыва лицензии счет закрыть нельзя, но и функционировать он не будет – ФНС автоматически исключит его из перечня Ваших счетов после ликвидации банка. Обычно этот процесс занимает 3-4 года. Платежи, отправленные на него начиная со дня отзыва лицензии, будут возвращены отправителю.

Исполнителю государственного контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ, необходимо заключить дополнительное соглашение с заказчиком (как и со всеми остальными контрагентами) об изменении реквизитов.

И, самый печальный случай, если был счет (расчетный или депозитный) и на нем были деньги. Увы, но после отзыва лицензии получить деньги со счета не получится. Необходимо обратится в банк (в нем уже будут представители ЦБ или АСВ) и оформить требование кредитора. По мере реализации банковских активов требования будут удовлетворяться пропорционально собранным денежным средствам. На практике этот процесс длится около двух лет и удается возместить около 10% от суммы требования.

Если в банке с отозванной лицензией у поставщика был кредит, то для компании ничего не меняется, кроме реквизитов для оплаты тела займа и процентов. Скорее всего, компания получит предложение о досрочном погашении, но вправе гасить кредит в соответствии с установленным кредитным договором графиком.

Отступать от него также нельзя: любое нарушение будет использовано конкурсным управляющим для требования досрочного погашения. Разумеется, речи о новых выдачах, даже если они предусмотрены договором, не идет.