Расторгнуть договор личного страхования

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Стороны договора страхования жизни

Сторонами договора страхования жизни являются (п. п. 1, 2 ст. 934, ст. 938 ГК РФ; пп. 1 п. 1 ст. 4.1, п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 6 Закона N 4015-1):

  • страховщик — юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования жизни;
  • страхователь — гражданин;
  • выгодоприобретатель — гражданин или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право получить страховую выплату. Если выгодоприобретатель в договоре страхования жизни не указан, договор считается заключенным в пользу страхователя.

При этом досрочно расторгнуть договор страхования вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Расторжение договора страхования жизни

Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В заявлении нужно указать (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ):

  • наименование страховой организации;
  • свои паспортные данные;
  • реквизиты договора страхования;
  • просьбу расторгнуть договор страхования;
  • просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования.

После принятия страховщиком заявления о расторжении страховщик и заявитель должны заключить соглашение о расторжении договора страхования жизни в письменной форме (ст. 452 ГК РФ).

Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни

Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Кроме того, с 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).

Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Как расторгнуть договор страхования жизни?

В последние несколько лет граждане, желающие оформить определенный договор страхования, регулярно сталкиваются с навязыванием дополнительных страховок сотрудниками банков и страховых компаний. Дополнительные страховые услуги навязываются как при оформлении потребительских и ипотечных кредитов, так и при оформлении полисов ОСАГО.

Согласно стандартным условиям, расторжение договора страхования может быть инициировано одной из сторон или же произойти по обоюдному соглашению. Однако процедура расторжения содержит множество «подводных камней» и в ряде случаев договор может быть расторгнут как при наступлении определенных условий, указанных в данном документе (например, окончание срока действия), так и досрочно. В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возможно досрочно прекратить действие договора, какие документы потребуются и каким алгоритмом действий следует руководствоваться страхователю.

Правовое регулирование расторжения договора страхования

Порядок оформления и расторжения договоров гражданско-правового характера, к которым относятся договоры страхования жизни регулируются Гражданским Кодексом (ГК) РФ. Так, в ст. 958 ГК РФ указано, что любая из сторон сделки может инициировать расторжение, а ст. 452 регламентирует саму процедуру расторжения.

В соответствии с положениями ГК РФ договор страхования жизни может быть расторгнут по ряду объективных причин. К наиболее популярным причинам следует отнести:

  • обоюдо-добровольное решение сторон;
  • доказанный факт навязывания данной услуги, например, при выдаче кредита в банке или получении полиса ОСАГО (ст. 935 ГК РФ);
  • ликвидация или реформирование страховой организации;
  • желание клиента выбрать другую компанию для страхования жизни;
  • невыполнение обязательств страхуемого лица по оплате оговоренных страховых платежей;
  • признание договора страхования недействительным в силу различных причин;
  • недостоверность данных, предоставленных страхуемым лицом при подписании договора.

Полезный факт: В Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. сказано, что страховщик обязан вернуть страхователю уплаченные взносы в полном объеме, если страхователь откажется от страховки не позднее 5 рабочих дней с момента ее заключения.

Документы, необходимые для расторжения

Чтобы инициировать процесс прекращения действия договора, следует собрать пакет документов. Его надо подготовить до подачи заявления в страховую компанию или в другую организацию, где был оформлен кредит с дополнительной услугой страхования жизни.

В перечень необходимых документов входят:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • непосредственно договор;
  • договор кредитования, если расторгаемая страховка является его частью;
  • документы, подтверждающие весомость причин аннулирования страховки.

Если же расторжением страхования будет заниматься не сам застрахованный, а его доверенное лицо, то необходима доверенность на совершение определенных действий, заверенная нотариусом.

Можно ли вернуть ранее уплаченные взносы?

Возможность возврата части уже оплаченных страховых взносов должна быть зафиксирована в тексте договора. Там же должен быть указан и срок, по истечении которого возврат может быть осуществлен.

Пример расчета суммы возврата страховых взносов. Допустим, гражданин заключил договор страхования своей жизни сроком на 20 лет. Через 5 лет он решил расторгнуть договор. Следуя условиям документа, на этом сроке он сможет получить лишь около 70% ранее уплаченных взносов.

Еще один пример: при оформлении кредитного договора по условию банка был заключен договор страхования жизни. Заемщик хочет расторгнуть страховку и вернуть уплаченные страховые взносы. Банковская организация вернет клиенту только часть выплат, оставив себе сумму взносов, приходящуюся на период, в течение которого данная страховка работала, т. е. до поступления заявления от клиента на расторжение страховки.

Из примеров видно, что финансовые потери при досрочном прекращении страхования жизни довольно значительные. Поэтому идти на этот шаг нужно, только тщательно взвесив все за и против.

Причины возможного отказа в расторжении

Отказ в расторжении страховки может быть дан страхующей организацией в случае, если возможность прекращения действия договора не прописана в данном документе. Данный договор подписывается обеими сторонами, поэтому и претензии по расторжению страховщиком приниматься не будут.

Алгоритм расторжения договора

Все действия по досрочному разрыву договора страхования нужно выполнять в определенном порядке, с соблюдением законодательных норм. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий в ситуации, когда инициатором расторжения договора страхования жизни выступает застрахованное лицо.

Шаг №1 – составление заявления

На первом этапе необходимо подготовить заявление в адрес страховщика. Данный документ не имеет определенной законом формы, его можно составить произвольно или воспользоваться бланком фирмы-страховщика.

Стандартное заявление должно содержать следующие пункты:

  • полное наименование страховой организации;
  • данные о заявителе:
    • фамилия, имя и отчество,
    • данные паспорта,
    • сведения о прописке и (или) регистрации;
  • информацию о страховом полисе:
    • номер документа,
    • дата составления,
    • дата окончания действия страховки;
  • описание причины, по которой действие полиса необходимо прервать;
  • заявку на возврат уплаченной страховой суммы или ее части (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
  • способ выплаты возвратной суммы (наличными или перечислением на счет).

При наличии какого-либо документа, подтверждающего причину расторжения договора, его нужно приложить к заявлению. Это необходимо зафиксировать в документе отдельным пунктом. Например: «Приложением к данному заявлению является …».

Шаг №2 – передача заявления в страховую организацию

После составления заявления его необходимо передать в страховую компанию одним из 2 способов:

  • передать в офис лично;
  • отправить заказным или ценным письмом.

При личном визите в компанию страховщика заявление надо составить в 2-х экземплярах. При передаче данного документа требуется, чтобы факт принятия был зафиксирован в специальном журнале или реестре, а на втором экземпляре, который останется у заявителя, сотрудник фирмы должен написать: «Заявление принял (ФИО)» с указанием текущей даты.

Передача заявления посредством почтового отправления – не менее надежный способ. Отправить документ желательно заказным или ценным письмом с составлением описи вложения и оформлением уведомления о вручении. При этом адресат обязан будет расписаться в получении письма и зафиксировать его в реестре входящих документов. Отправителю корреспонденции поступит уведомление о том, что адресат принял письмо. Датой начала процесса расторжения договора является дата поступления заявления в страховую организацию от застрахованного лица.

Шаг №3 – процесс рассмотрения жалобы

После того, как заявление окажется в распоряжении страховой компании, заявителю остается только ждать вынесения решения. Срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней. Затем страховая организация должна в письменной форме дать ответ заявителю.

При вынесении отрицательного ответа на заявление, застрахованное лицо вправе обжаловать его в судебных инстанциях. При подаче иска в суд, к исковому заявлению необходимо приложить письменный ответ от компании-страховщика на запрос о прекращении договора страхования жизни. При вынесении положительного решения застрахованный имеет право получить часть выплаченных ранее страховых взносов.

Шаг №4 — расторжение договора и возврат страховых взносов

Письменное согласие страховщика на расторжение договора означает окончание действия страховки. Если между сторонами достигнуто согласие на возврат части страховых взносов, то заявителю выплачивается оговоренная денежная сумма. Возврат денег может быть осуществлен безналичным или наличным способом. Это зависит от договоренности сторон.

Пример из судебной практики

Гражданка Иванова А. И. заключила договор страхования жизни при оформлении кредита на автомобиль. Через 6 месяцев она решила досрочно расторгнуть страховку и вернуть ранее уплаченные взносы. Гр. Иванова аргументировала свое желание тем, что страхование жизни являлось условием оформления кредита, т. е. было ей навязано. Суд, рассмотрев данную ситуацию, отказал гр. Ивановой в удовлетворении ее просьбы, аргументируя свое решение тем, что в договоре страхования жизни прописан пункт о том, что «договор страхования заключен добровольно» и гр. Иванова была с этим согласна, о чем свидетельствует ее подпись под документом.

При расторжении договора страхования жизни существует множество нюансов. Они касаются наличия причин для прекращения действия страховки, сроков подачи заявления на расторжение, формулировок договора и т. д. Существует общий порядок расторжения договора страхования жизни, о нем мы рассказали в этой статье, но все же каждый конкретный случай подлежит индивидуальному рассмотрению.

Как оформить отказ от договора страхования жизни по кредиту?

Взяли кредит со страховкой от несчастных случаев и болезней. Кода выдавали кредит я спрашивал можно ли без страховки, ответили что нельзя. При выдаче кредита консультант сказал, что можно расторгнуть страховку позже. Поискав, составил заявление на досрочное расторжение договора с возмещением суммы страховки. Страховая отказывается расторгнуть договор и вернуть деньги. Хочу подать в суд, требуется исковое заявление и консультация как отказаться от навязанной страховки жизни по кредитному договору.

Ответы юристов (9)

Рекомендую Вам для начала попробовать написать жалобу в Рспотребнадзор на банк, за навязывание страховки.

в Управление Роспортебнадзора
Руководителю
От
ЗАЯВЛЕНИЕ

Между мной, _______________________________________(Ф.И.О.) (далее – Заемщик) и ____________________________ (далее – Банк) заключён кредитный договор № _________от ______________ на сумму ____________________ (_______________________________) со сроком возврата до ___________________, с условием уплаты процентов в размере _____________ годовых (далее – договор).
Считаю, что банк, предоставляя мне финансовые услуги, нарушает требования законодательства:
В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно п. ______ договора, предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст.935 ГК РФ).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей» прошу привлечь банк к административной ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ, а также принять меры по устранению нарушений прав потребителей.
Прилагаю:

  Как оформить клетку для кореллы

1. Копию кредитного договора № _________от ______________.

При этом параллельно можете подавать иск в суд.

В исковом заявление так же ссылайтесь на то, что страховка была навязана.

При этом при разрешение спора, очень многое зависит от мнения судьи, основная задача, убедить судью, что страховка была именно навязана.

Есть вопрос к юристу?

Судебная практика по таким спорам разная.Разные судьи подходят по разному

Надо доказать навязанность страховки, можно также ссылаться на то что была предложена только страхование в одной СК, а не на выбор.

Также рекомендую сперва обратится с претензией в Банк и СК и с жалобой в Центральный Банк, Роспотребнадзор и антимонопольную службу.

А иск в суд подать на Банк и СК.

Прикрепляю образцы заявления (в ЦБ, СК, Банк) и искового заявления в суд. Их надо отредактировать для своего случая

Здравствуйте, действительно практика возврата страховки очень противоречивая на данный момент.

Если в договоре вы расписывались под услугой — страхование, и нет прямых доказательств что вам без нее отказали в заключении кредитного договора — шансов не очень много, на мой взгляд.

Посмотрите условия договора, что так сказано про возврат стразховки? Страховая премия возвращается, если нет, то это тоже плохо.

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как давно Вы взяли кредит и заключили договор страхования. Если его заключение имело место сравнительно недавно, тот здесь необходимо смотреть, что прописано в правилах страхования и с учетом позиции изложенной ЦБ РФ в указании от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
2. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.
5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования),уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

можно требовать возврата уплаченной страховой премии.

Принимая во внимание, что Вы говорите, что

составил заявление на досрочное расторжение договора с возмещением суммы страховки.
Алексей

уточните, в течение какого времени с момента заключения договора Вами было подано соответствующее заявление?

В ином случае расторгнуть договор Вы можете, но опять, если в договоре не предусмотрено условие о возврате премии — то оплаченные по договору деньги Вам уже не вернуть.

Определенные сложности будут иметь место и при доказывании навязывания Вам страховки.

Тут основной акцент следует делать на нормы ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

При этом, имейте ввиду, что судебная практика по данному вопросу далеко не однозначна, и Вам придется доказывать факт навязывания, что действительно одним из условий получения кредита было оформление страховки.

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)

4.1. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
Например, решением суда исковые требования заемщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования жизни и здоровья заемщика, были удовлетворены.
Свое решение суд мотивировал тем, что, поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны — гражданина — и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
При разрешении данного спора суд установил, чтоу заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по ипотечному кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), являются положения пунктов кредитного договора, в соответствии с которыми при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства. В рассматриваемом случае включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора (по материалам судебной практики Свердловского областного суда).

Уточнение клиента

Кредит брали 04.05.16г заявление на расторжение договора отправил заказным письмом 12.05.16г. Пришел ответ, страховая ссылается на ст. 958 п.3 ГК. И отказывается возращать страховую премию, ссылаясь на то, что не отпала возможность страхового случая. Так же добавили что если я не отзову заявление в течении 30 дней то они расторгают договор. Как то так. И услуги не оказали и денег получили.

Расторжение договора социального страхования, страховое право

Вопрос про страховое право и договор страхования кредита. Взял кредит в банке 5 месяцев назад, заключил договор социального страхования от несчастных случаев и болезни, оплата страховки разумеется была произведена из суммы кредита. Сейчас узнал, что можно расторгнуть договор страхования и возвратить сумму уплаченную за страховку. Позвонил в страховую компанию, ответили что по их условиям страхования при расторжении договора страховая премия не возвращается. Не противоречит ли это заронодательству РФ?

Возможно ли как-нибудь вернуть сумму по договору страхования, или хотя бы ее часть? Или может можно признать как то договор страхования недействительным? И если нет, то куда подавать жалобу на страховщика?

Ответы юристов (4)

Добрый день. В соответствии с ГК РФ:

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

То есть если в договоре страхования, который Вы заключали нет указание на возврат страховой премии, то ее возврат невозможен

Есть вопрос к юристу?

Андрей, здравствуйте. Мой коллега прав — в случае досрочного расторжения договора страхования, если не предусмотрено иное в самом договоре, страховая премия не возвращается. Как я понимаю, сумма оплаты страховки была внушительной? У меня в судебной практике есть пару удачных споров в части признания договора страхования жизни и здоровья недействительным (с Ренессанс банком, в частности). Договор страхования жизни и здоровья при заключении договора кредитования — это сопутствующая услуга, которая должна заключаться исключительно по вашему желанию. Вместе с тем, практика банков (не всех) пошла по пути навязывания данной услуги. очень часто приходят клиенты, которые уверяют, что им дали кредит под обязательным условием заключения договора страхования жизни и здоровья. ЭТО грубое нарушение прав потребителей! В судебном порядке можно признать недействительным заключенный договор страхования как навязанную Вам услугу. Тогда уплаченная сумма вам вернется, либо будет направлена в счет погашения кредита. Сейчас скину образец искового заявления в суд. Удачи!

В отношениях между Банком — исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита)
гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите
своих прав. Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от
23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части
второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и
банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной,
А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко».

Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав
потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных
познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Я не располагаю специальными
познаниями в сфере банковской деятельности.

Очевидно, что я, как заемщик-потребитель, — лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской деятельности, не была
способна отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой
и определить, насколько необходима для меня данная услуга.

Я не могла отказаться от страховки, поскольку
сама форма заявления о страховании располагалась на одном бланке с анкетой на
получение кредита и не предусматривала какого-либо пункта, графы или иного
способа отказа от подключения к программе. Так же бланк не содержал никаких
сведений о возможности не заполнения этой формы.

Полагаю, что действия Банка, а также условия
кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих
сумм, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям.

Общие условия на получение кредита были
предоставлены мне на подпись в типовой форме составленной самим банком. В
Условиях изначально содержались данные и информация, которые не могли быть
заполнены заемщиком самостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый
банком, номер банковского счета, открываемого банком, размер комиссии, платежи,
которые
включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга
рассчитанные банком, ссылки на правила и условия кредитования и т.д.). Я не
могла, заключая договор изменить предложенные мне условия, поскольку данный
договор является договором присоединения.

1)
Недействительность условия, предусматривающего взимание комиссии за присоединение
к программе страхования клиента.

Банк включил в типовое заявление на получение
кредита пункт, по которому заемщик выражает согласие на заключение банком от
имени заемщика договора личного страхования жизни и здоровья заемщика, где
выгодоприобретателем является сам Банк в размере задолженности по кредитному
договору. При этом заемщик не был детально ознакомлен, ни с договором
страхования, ни с правилами страхования. Также заемщику не было разъяснено, на
основании чего была назначена страховая сумма и её размер и страховая премия в
разнице 363220 (триста шестьдесят три тысячи двести двадцать) рублей и 286000
(двести восемьдесят шесть тысяч) рублей является 77 220 (семьдесят семь тысяч
двести двадцать) рублей.

  Штраф за езду без прав в беларусь

Вместе с тем, положения заявления на получение
кредита были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы)
таким образом, что без подписания данного заявления и согласия с условиями и
правилами страхования кредит не выдавался.

Обязательное
страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика при заключении кредитного
договора ни один из федеральных законов не предусматривает, а ч. 2 ст. 935 ГК
РФ напрямую запрещает обязывать граждан страховать свою жизнь.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются
действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением
причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Не допускается использование гражданских прав в
целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением
на рынке.

В случаях, когда закон ставит защиту
гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и
добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских
правоотношений предполагаются.

Страхование жизни и утраты трудоспособности
заемщика не относятся к предмету кредита и могут быть невыгодными для заемщика.
А в силу п. 5 ч. 1 ст. 11 Федерального закона «О защите конкуренции»
соглашения, приводящие к навязыванию контрагенту таких условий, запрещены.

В нарушение моих прав, как потребителя услуг
банка по предоставлению кредита, мне были навязаны дополнительные услуги, в
частности: предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением
договора страхования жизни, здоровья и утраты трудоспособности. Включение
указанных условий противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Кроме этого, банк, включив соответствующие условия в заявление на выдачу
кредита, нарушил положения статьи 421 ГК РФ, так как заемщик не был свободен в
заключении договора и не мог отказаться от заключения договора страхования, был
лишен права выбрать страховую компанию, и при этом получить кредит.

Таким образом, из кредитного договора следует,
что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к
программе страхования жизни и здоровья в ООО «Группа Ренессанс Страхование» не
может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по
волеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охвачено
самостоятельной волей и интересом потребителя, что противоречит ч. 2 ст. 16 «О
защите прав потребителей».

Банк нарушил мои права на свободный выбор
услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги
страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию. В
соответствии с п. 2 ст.934 ГК РФ, договор личного страхования считается
заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в
качестве выгодоприобретателем другое лицо, поэтому право определять
выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным. Вместе с
тем, согласие заёмщика быть застрахованным у страховщика по программе
коллективного страхования на условиях кредитного договора обусловлено
назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования. При таких обстоятельствах
считаю, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за
подключение к программе страхования жизни и здоровья заёмщика применительно к
положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются
недействительными как ущемляющее права потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не
соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если
закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных
последствий нарушения.

Вам необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о признании условия кредитного договора, касающегося обязательного заключения договора страхования недействительным.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя — гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе кредитов, открытие и ведение счетов клиентов — граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 данной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Т.о. наличие в кредитном договоре условия об обязательном заключении договора страхования противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и соответственно такой договор страхования, по сути навязанный потребителю, является недействитльным.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни

Как забрать страховую премию. Кредитный и страховой договора были заключены 03.08.16г. 05.08.16г. я отнесла в банк заявление на расторжение страхового договора и на возврат страховой премии, сумма которой была включена в кредит. Заявление приняли, но отказали. По договору страхования возврат осуществят только за минусом понесенных издержек 85%. Есть ли возможность вернуть страхпремию (40000руб)?

Ответы юристов (27)

Здравствуйте. Так как у Вас всего 3 дня прошло, то премию должны были вернуть. Если не было страхового случая конечно.

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У
(ред. от 01.06.2016)
«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Уточнение клиента

Ничего не вернули, страх случая не было, мне в данном случае обязательно нужно было идти в страхкомпанию или достаточно похода в банк?

14 Сентября 2016, 15:04

Есть вопрос к юристу?

в страховую безусловно нужно было, у Вас отдельный договор страхования должен быть.

Кредит это кредит, а страховка это другой договор и с другой организацией.

А вы к страховщику не обращались?

Вам банк ответил отказом не потому что возвращать не хочет, а потому что вы не к тому обратились.

Уточнение клиента

То есть шанса вернуть страховую премию у меня нет?

14 Сентября 2016, 15:13

А почему вы в банк пишите, вам нужно в страховую обращаться.

Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

С 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательноев случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премияподлежит возврату в полном объеме.
Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).
Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую организацию с письменным заявлением о расторжении договора страхования. В заявлении нужно указать:
— наименование страховой организации;
— свои паспортные данные;
— реквизиты договора страхования;
— просьбу расторгнуть договор страхования;
— просьбу возвратить страховую премию (часть страховой премии), если право на ее возврат предусмотрено договором страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
После принятия страховщиком заявления о расторжении страховщик и заявитель должны заключить соглашение о расторжении договора страхования жизни в письменной форме (ст. 452 ГК РФ).
Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.

Консультант Плюс 2016

Уточнение клиента

Написала в банк, потому что подсказали так. Шанса вернуть страховую премию у меня нет?

14 Сентября 2016, 15:15

Уточнение клиента

Да у меня знакомые также в банк писали и им все возвращали, ни в какую страховую не ходили. И также мне в моем банке сказала кредитница, что если бы я к ней подошла, то 05.08.16, то мне также все вернули бы, но я письмо о возврате отдала в канцелярию банка

14 Сентября 2016, 15:18

Скорее нет, чем да. Тот кто Вам подсказал, ввёл вас в заблуждение. Если вы страховщику заявление не подавали, то страховщик будет делать удивлённые глаза и говорить что ничего не получал, а время прошло.

В принятии заявления только банк расписывался?

Уточнение клиента

Да, только банк, вы никто даже мои документы не смотрели

14 Сентября 2016, 15:28

Страхователь или выгодоприобретатель вправе отказаться от договора страхования в любое время (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Можно идти по пути навязывания услуги.

Как правило банки и страховые организации связаны невидимыми нитями, поэтому вам и подсказали так.

Алина, здравствуйте, а уточните пожалуйста в какой компании Вы застрахованы?

Уточнение клиента

ООО СК Согласие

14 Сентября 2016, 15:35

Тем более банк в ответом письме пояснил Вам, что договор вы заключили со страховой компанией и на основании этого договора у вас процентная ставка ниже, поэтому банк и поясняет, что ваши требования не обоснованные.

Уточнение клиента

У меня есть также запись тел разговора с кредспециалистом, где она же и сказала о том, почему я когда получала кредит сразу не сказала о том, что не хочу страховку, то мне и кредит бы тогда не дали. Как этот разговор может помочь мне?

14 Сентября 2016, 15:43

Смотрел. Только у Вас выложен банка отказ и кредитный договор, а нужен договор страхования. Либо хотя бы условия страхования.

Уточнение клиента

Вот сам договор страхования, он тоже в приложении есть

14 Сентября 2016, 15:39

Алина, условия договора страхования аналогичны по своему содержанию с Указанием ЦБ — период охлаждения установлен в 5 дней с даты заключения, если Вы обращаетесь по прошествии пяти дней — то страховая может удержать 85% премии.

Но есть один нюанс. В договоре не оговорено, что Вы должны уведомить об отказе — напрямую страховщика (страховую компанию). В данной ситуации возможен единственный выход, обыграть на том, что сделанное Вами уведомление в ПАО Росбанк — было сделано надлежащим образом.

Но отталкиваться нужно от следующего: между СК и ПАО заключен агентский договор тут стоит исходить из его условий — в какой части ПАО представляет интересы СК. В отдельных компаниях — его агенты (банки) в том числе отвечают за прием и передачу уведомлений от страхователя, сделанных ими в рамках страховых договоров при оформлении кредита.

Сразу у меня не было почему то, только кредитный.

Договор страхования содержит обычные условия в общем то.

Тут только пробовать доказывать что банк должен был уведомлять как советует коллега, иначе вообще никаких шансов.

  Мировой суд электросталь 288

Нет и оговорки на этот счет и в Правилах страхования кредитного страхования от несчастных случаев и болезней № 99 (СК Согласия). Можно попробовать в этой связи обратиться в ПАО и в СК с одним вопросом — какие взаимоотношения существуют между ними и объем полномочий ПАО при представлении интересов СК со страхователями. Одновременно с этим отправить в СК требование о возврате премии в полном объеме, акцентируя внимание на том, что было уведомлено ПАО, которое заключили от имени страховщика договор страхования, что предполагает наличие у него полномочий на представление интересов СК.

Если добровольно не вернут — можно выйти в суд, на тех же основаниях. Шанс, конечно минимален — но он есть. При обращении в суд, Вы никаких расходов не несете.

Уточнение клиента

Почему ни каких расходов не несу?

14 Сентября 2016, 16:01

Полностью согласен с коллегой, по договору страхования два лица, сама компания и ее клиент. В договоре прописано, куда предоставляются документы — в страховую компанию. Пытаться на этом доказывать надлежащее обращение считаю бессмысленным.

Подадите в суд в защиту прав потребителя — освобождаетесь от оплаты государственной пошлины. Если будете самостоятельно участвовать в процессе, без привлечения представителя — то естественно его услуги не оплачиваете. У страховой компании юрист в штате — они Вам заявить компенсацию расходов в случае отказа в удовлетворении иска не смогут.

В том то и дело, что не прописано, а также указано, что часть полномочий в рамках данного договора, в том числе по приему документов о страховом случае уполномочен выполнять ПАО Росбанка. Он также является представителем страхователя в ходе исполнения данного договора в иных организациях и у индивидуальных предпринимателей. Тут необходимо смотреть условия агентского договора — на предмет объема полномочий ПАО перед СК.

Уточнение клиента

Спасибо вам огромное! Хоть какие то зацепки с вашей помощью появились!

15 Сентября 2016, 07:39

Только имейте ввиду, шанс у Вас очень незначительный.

Уточнение клиента

Я уже поняла, здесь 85% осело в банке уже вот с этой суммой можно и попробовать съиграть

15 Сентября 2016, 07:54

Т.е. Вам 15% премии все же вернули? А возврат производился банком? Вы после того как подали в банк заявление — в страховую компанию повторно обращались?

Уточнение клиента

Нет, в страховую я не обращалась, и 15% мне не ворачивали, это в страховой мне вчера по тел так сказали, что могут вернуть только лишь 15%

15 Сентября 2016, 08:38

Мне кажется наилучшим способом возврата денег будет идти путем навязывание услуги, об этом и идет речь в вашем письме. Но опять же, если вы не предоставите доказательства факта навязывания, вам могут отказать. Вам нужен грамотный иск, ваши шансы здесь 50/50.

Доказательства тому, что банком заемщику предоставлены различные варианты тарифов, не содержащие условий об обязательном страховании жизни и здоровья гражданина, любой из которых он имел возможность выбрать по своему усмотрению, в судебное заседание банком обычно не предоставляется, но и это не спасет. Если даже выиграете первую инстанцию и банк обжалует решение, то во второй инстанции ваши шансы становятся еще меньше. Лучшей зацепкой мне видится идти по пути навязывание услуги, практики много по данным видам споров, есть из чего выбирать.

Уточнение клиента

Спасибо, да здесь нужно хорошо подумать

15 Сентября 2016, 08:41

Пожалуйста, обратитесь к юристу которой специализируется по кредитам, по возврату страховки, думать он будет. Сами можете дров наломать. Шансы есть у вас, но как я уже говорил 50/50. Решений судов множество и все они разные.

Понятно, Вам довели ровно ту информацию, которая представлена в договоре.

Что касается перспективы взыскания по основаниям навязывания услуги но здесь шансов еще меньше. На Вас возлагается в таком случае обязанность доказать, что услуга была именно навязана, что у Вас не было возможности выбрать иные условия кредитования, что Вам была предложена лишь одна страховая компания.

Минусом в Вашу сторону будет тот факт, что Вы подписали два самостоятельных договора: кредитный и страхования. Второе — то, что при заключении договора страхования процентная ставка по кредиту меньше, чем без его заключения, на что банк, займет позицию, что в силу этого Вы и оформили страховку.

Суд, же при рассмотрении Вашего иска будет принимать решение с учетом позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)

4.1. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
Например, решением суда исковые требования заемщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования жизни и здоровья заемщика, были удовлетворены.
Свое решение суд мотивировал тем, что, поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны — гражданина — и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
При разрешении данного спора суд установил, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по ипотечному кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья), являются положения пунктов кредитного договора, в соответствии с которыми при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств относительно заключения договора личного страхования кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства. В рассматриваемом случае включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора (по материалам судебной практики Свердловского областного суда).

Уточнение клиента

(Второе — то, что при заключении договора страхования процентная ставка по кредиту меньше, чем без его заключения, на что банк, займет позицию, что в силу этого Вы и оформили страховку.)

У меня про это в договоре ничего не сказано.Ставка такая как категория «Добросовестные заемщики»

15 Сентября 2016, 10:02

Как правило, банк занимает позицию, сводящуюся к тому, что при заключении кредитного договора потребителю на выбор предлагалось два варианта с условием о страховании и без такового. В первом случае процентная ставка по кредиту меньше чем по второму. При этом на обозрение суда представляются оба расчета и условия кредитования, в виде брошюрок (или иных наглядных материалов), которые со слов представителя банка у них представлены в офисе для обозрения клиентам.

Вот еще одна позиция банка.

Пунктом 4 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. При этом указанная норма устанавливает требования, которым должен соответствовать такой федеральный закон. Какого-либо вида обязательного страхования, связанного с Законом о потребительском кредите (займе), законодательство Российской Федерации не содержит, в связи с чем, соответственно,у кредитора отсутствует право требовать заключения договора обязательного страхования при заключении договора потребительского кредита (займа). При этом Закон о потребительском кредите (займе) допускает предоставление заемщику дополнительных услуг в виде страхования жизни или здоровья. Соответственно, такое страхование осуществляется в пользу кредитора (то есть кредитор является выгодоприобретателем). Непонятно использование термина «услуга», поскольку речь идет по существу о навязанной услуге.
Закон о потребительском кредите (займе) допускает заключение подобных договоров, однако только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Таким образом, обязанность заемщика по заключению иных договоров, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа),может быть включена в индивидуальные условия договора только при его письменном согласии на это

Консультант Плюс 2016

Что вы сделали, сгласившись на условия страхования и поставили свою подпись

Уточнение клиента

А можно ли доказать навязанность такого договора с помощью записи тел разговора с кредитным спец, которая выдавала мне кредит? В данном разговоре мы представились обе, и там же она и сказала, что если бы я сразу сказала что не желаю страховаться, то мне сразу же и отказали в выдаче кредита?

15 Сентября 2016, 10:59

А когда состоялся этот разговор до получения кредита или после? В ряде случаев суды скептически относятся к такого рода записям, ссылаясь на то, что невозможно идентифицировать участников диалога и привязать данный разговор ко времени и условиям кредита и то, что Ваш оппонент (что весьма немаловажно) был уполномочен на принятие решения о выдаче Вам кредита или нет.

Уточнение клиента

Разговор был позже, когда я уже сказала, что отвезла письмо в банк

15 Сентября 2016, 11:38

Подходят любые доказательства, какую оценку даст им суд — неизвестно. Алина, размышлять как нужно, а как нет можно только в одном случае, если вы в состоянии грамотно самостоятельно подготовить иск. Если это будет делать юрист, то у него будет своя позиция по делу, более, он должен выступить в суде. Могут быть встречные вопросы со стороны банка, там работают юристы которые знают свое дело хорошо, могут запутать вас очень сильно. Тут надо доказывать что договор страхования не идет как самостоятельная услуга, затребовать у организаций документы о движении средств по вашему договору страхования.

Статья 935. Обязательное страхование
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 48] [Статья 935]
1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Уточнение клиента

(затребовать у организаций документы о движении средств по вашему договору страхования.)

Это что значит? Что-то не пойму?

15 Сентября 2016, 11:41

Написал в общей формулировке. Как правило банк и страховые компании связаны между собой. Это идет в связке с другими требованиями уже в суде (запросы на предоставление документов и т.п.)

Алина, итог тут один. Хотите попытаться вернуть деньги, ищите грамотного представителя вашего в суде. Выиграйте, вам оплатят (может не полностью) расходы на юриста.

Уточнение клиента

15 Сентября 2016, 11:48

Алина, Вам этот момент не поможет. оплату по договору страхования (страховую премию) Вы внесли в банк — банк передал ее (с удержанием или без комиссионного вознаграждения) в страховую компанию. Этот момент подтверждает лишь наличие у банка и СК Согласия договорных отношений (агентский договор) по условиям которого банк, вправе заключать от имени страховщика договора страхования и представлять его интересы во взаимоотношениях со страховыми компаниями.

Это распространенная практика, которая ни для кого не является секретом и в ней нет ничего противозаконного. А сведения о движении страховой премии Вам ровным счетом ничего не дадут и являться они сами по себе доказательством навязывания услуги не являются.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.